Cómo TENER una CUENTA BANCARIA en EE.UU Gratis (NO RESIDENTES)

Actualmente uToppia es una de las empresas que más está resonando en el mercado de latam porque les permite a las personas abrir una cuenta bancaria en EE.UU 100% online, sin ser residente y totalmente gratuita.

Asi que me descargué la app, me registré, moví plata y hoy te voy a contar mi experiencia. Lo bueno, lo malo y lo peligroso que le veo a todo esto.

Dejame en la caja de comentarios, cuál es tu opinión con respecto a esta empresa y qué otra alternativa más segura conocés.

En la descripción te dejo un curso 100% gratuito sobre inversiones y también el juego mon game para que aprendas más online.

¿Qué es uToppia?

Ya acá arrancamos un poco torcido porque veo a muchos decir que Utopía es un banco y no es verdad.

UToppia es una plataforma de intermediación. Ni más, ni menos. No es un banco, no es una entidad financiera, no es nada de eso.

Por ejemplo, Dukascopy es un banco suizo 100% digital. Tiene categoría de banco, registra las operaciones como banco y demás.

UToppia es una plataforma que conecta a los usuarios con un banco y un Exchange cripto, asociados con ellos.

Este es el primer punto clave a tener en cuenta para no confundirnos.

Ojo! Esto no es malo. El modelo de negocio de uToppia es similar al de mercadopago o el de ualá. Son entidades no financieras que conectan a los usuarios con entidades financieras.

En argentina se los llama proveedores de servicios de pago.

En otras palabras, uToppia es similar a ualá por decirte algo pero en los estados unidos.

Entonces, ¿quién está detrás de uToppia?

UToppia nos conecta con 2 entidades.

Por un lado tenemos el banco Synapse Brokerage LLC, un corredor de bolsa registrado y miembro de SIPC, Lineage Bank, miembro de FDIC.

https://brokercheck.finra.org/firm/summary/137662

Por lo que estuve buscando, no hay mucha información del banco además de los registros, los cuáles están todos correctos. Se inscribió en el 2004 y lo autorizaron en casi todo ee.uu para 2006.

Por lo tanto es un banco 100% legal, registrado y operando como entidad financiera en los estados unidos con todos los requisitos y seguros que eso implica.

Lo bueno es que está registrada en la FDIC que es Corporación Federal de Seguro de Depósitos que es una agencia federal independiente de los Estados Unidos. Básicamente, la FDIC asegura los depósitos; examina y supervisa las instituciones financieras para la seguridad, solidez y brindar protección del consumidor.

Además provee un seguro de 250.000 por cuenta bancaria. Es decir, pase lo que pase, te van a devolver 250.000 dólares. Esta está muy bueno porque nos dá seguridad de que nuestros depósitos están resguardados y seguros.

Básicamente estamos protegidos como cualquier ciudadano estadounidense que abre una cuenta bancaria.

Por otro lado, tenemos un Exchange o más bien una plataforma que nos conecta con la blockchain llamada Wyre payments. Esta empresa se especializa en brindar servicios de conectividad financiera para el mundo blockchain. Es relativamente conocida en el mundo pero está muy enfocada a las empresas por lo que por ahí vos no has sentido mucho hablar de Wyre.

Es una empresa regulada y registrada en los estados unidos desde 2016 que provee servicios de pago, wallet y saving para empresas.

Al estar regulada en los estados unidos, no da cierta seguridad en cuanto a que mínimamente cumplen con las regulaciones de ahí.

El problema que tenemos acá es que nuestras criptomonedas no están aseguradas bajo la regulación de la FDIC. Es decir, es una cuenta independiente. Y si pasa algo, no hay un seguro que la respalde.

En este caso les aconsejaría a los de utoppia que contrataran un seguro para criptos al menos contra hackeo. Ya hay varias empresas que ofrecen estos sistemas de seguro. Daría más tranquilidad a los usuarios que por ahí son más novatos.

Con esto ya tenemos 2 empresas independientes, reguladas y registradas en los ee.uu, donde utoppia auspicia como plataforma integradora. Viste que te había dicho que es medio parecido a ualá que tiene 1 empresa por cada servicio que ofrece y luego integra todo.

Vayamos un poco más allá.

¿Qué nos ofrece utoppia?

Acá directamente voy a ir a lo práctico del día a día.

Lo primero que tenemos interesante es que podemos depositar dinero a través de las criptomoendas. Punto muy a favor si sos de argentina o cualquier país de latam.

Manejan por ahora la red ERC20 la cuál puede ser un poco costosa a veces para pequeños depósitos pero se puede solucionar enviando el dinero desde alguna wallet o Exchange que bonifique los retiros. Por ejemplo yo uso nexo para esto, que me deja retirar por ERC20 gratis. Así que no pago nada por ese lado.

Las criptos quedan en nuestra wallet de manera separa y podemos venderlas dentro de utoppia para cambiar a dólares estadounidenses y que quede en nuestra cuenta protegida.

El problema que tenemos acá es el costo. Nos cobran 1% por transacción, lo cuál es y no es caro.

Es caro para el trading, no es tan caro si pensamos que estamos depositando con criptomonedas en una cuenta bancaria real en los estados unidos protegida por la fdic.

Hay que poner todo en la balanza. Pero creo que 0,5% sería más razonable, aunque seguramente lo bajen en un futuro cuando tengan más usuarios.

En cuanto a la cuenta bancaria en dólares, funciona perfecto. Podés recibir transferencias ACH que son las locales y WIRE que son las internacionales con Swift, sin problemas.

No tienen ninguna limitación de nada. Esto es un punto muy pero muy a favor porque por ejemplo payoneer o wise tinen muchos topes y trabas para algunas cosas, como operaciones financieras o pases entre cuentas. Acá no, es una cuenta bancaria normal por lo que podemos hacer lo que queramos dentro de los límites establecidos por el banco, lógicamente.

Y dicho sea de paso lo límites son bastante altos para operar. Estos límites se van liberando a medida que pasa el tiempo.

Con menos de 46 días, tenés algunos topes. Por ejemplo el que más vas a sentir seguramente es el de retiro en cripto que te lo limitan a 500 dólares diarios.

Pasados los 92 días, ya te liberan todo y podés operar hasta 15.000 dólares diarios y con tope de 15.000 dólares mensuales en la mayoría de las cosas para una cuenta básica que no presentó ningún papel de nada más que un pasaporte, lo cuál está super bien.

Si te ponés a pensar, que te dejen mover 15.000 dólares mensuales sin tope anual de acumulado, solamente presentando pasaporte es espectacular.

En la descripción te dejo la web oficial por si te interesa chequearla. Voy a seguirla probando un tiempo más y les voy a traer más datos interesantes.

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