SIMULAR UN PLAZO FIJO BANCARIO

Hoy vamos a ver 3 simuladores de plazo fijos uva que podes usar gratuitamente para elaborar tus estrategias de inversión ajustadas por inflación o CER.

Te voy a mostrar 2 opciones de simulador de plazo fijo uva online y una tercera que es un Excel descargable para que puedas hacer vos todos tus cálculos manuales.

Estos simuladores te van a permitir calcular el plazo fijo uva y así poder hacer proyecciones para estrategias como la del plazo fijo calesita.

Los cálculos son estimados y después podes hacer el plazo fijo uva real en cualquier banco como en el banco nación, banco provincia o en brubank.

En la descripción te dejo el video sobre el simulador del plazo fijo tradicional para que hagas la comparativa entre el plazo fijo tradicional vs el plazo fijo uva.

Déjame en la caja de comentarios si tenés pensado hacer un plazo fijo uva este año y de cuánto pensás que va a ser la inflación.

Empecemos.

3 – Simulador de Plazo Fijo UVA iKiwi

https://ikiwi.net.ar/inversiones/simulador-plazo-fijo-uva/

Este es un simulador de plazo fijo UVA muy útil si queremos evaluar el rendimiento del plazo fijo uva en los meses pasados.

Es decir, es un simulador de plazo fijo uva que toma los datos reales publicados por el BCRA con respecto al UVA y hace los cálculos.

Por ejemplo, vamos a poner un capital inicial de $100.000 a 365 días, a partir del primero de enero de 2022. De esta forma, estoy calculando cuánto hubiera ganado si hubiera invertido en el plazo fijo uva durante el 2022.

En donde dice “UVA + %” debemos poner la tasa extra que nos paga el banco por el plazo fijo UVA. Cuando es un plazo fijo uva común, los bancos suelen pagar hasta un 0,5%. Y cuando es un plazo fijo uva precancelable suele llegar hasta el 1%. Hoy en día la realidad es que mucho bancos no pagan ninguna tasa extra. Así que por ahora, vamos a poner 0 para nuestro ejemplo.

En caso de que tu banco te pague algo extra, colocá la tasa acá. Por ejemplo, un 1%. Ahora la dejamos en cero.

Le damos clic en “calculá tu plazo fijo” y nos da los resultados.

Nos dice que si hubiéramos invertido $100.000 pesos hubiéramos ganado 89.915 aproximadamente de intereses. Es decir, una rentabilidad estimada del 89,92%.

Nos informa que retiraríamos el plazo fijo uva el 1/1/2023 y que nuestras UVAS a cambiar serían 1.024,80.

Recordemos que en el plazo fijo uva lo que se hace es al principio convertir el capital inicial en UVAS al valor de la fecha generalmente del día anterior.

¿Cómo se saca esto? Fácil, tomamos nuestro $100.000 y lo dividimos por la cotización del uva que nos diga el BCRA.

Vamos a la página del BCRA, buscamos la cotización del uva para la fecha en cuestión y nos dice que es 97,58. Es decir, el valor de cada uva para esa fecha es de 97,58.

100.000 dividido 97,58 = 1.024,80 UVAs

Al final del período simplemente tenemos que convertir esas uvas según la cotización del momento. Por ejemplo, al 1/1/2023 la cotización del uva era de 185,32 como vemos en la web o también lo podemos encontrar en el BCRA.

No te preocupes que te dejo todos los links en la descripción del video.

Si pusiéramos los mismos datos pero con el 1% extra que nos podrían pagar los bancos nos daría un total de $191.815,13.

Ahora bien, si queremos hacer una estimación a futuro estamos ante un problema porque al no contar con datos actualizados, no vamos a poder hacer una estimación a futuro. Pero al menos, nos dice a fecha del día cuantas UVAS representa nuestro capital hoy.

Con esa información podemos simplemente hacer nuestros cálculos a parte y listo.

Por ejemplo, si el valor del UVA al 1/1/2023 era de 185,32, a eso simplemente lo multiplicamos por la inflación que nosotros creemos que va a haber durante el 2023.

Si pensamos en un 100%, multiplicamos 185,32 x 2 y nos da que el valor del uva al 1/1/2024 va a ser de 370,64. Simplemente multiplicamos las uvas que calculamos al principio del plazo fijo al día 1/1/2023, que sería 100.000 dividido 185,32, es decir, 539,60 UVAS por 370,64, nos da que vamos a tener en el 2024 un capital más intereses de lógicamente 200.000 porque simplemente usamos un valor redondo de 100% de inflación.

Esto va a ser mucho más fácil hacerlo con el Excel que te muestro al final de este video.

2 – Simulador de Plazo Fijo UVA Sin Elefantes Blancos

https://www.sinelefantesblancos.com.ar/inversiones/plazo-fijo-uva.php#calcular

Este simulador de plazo fijo UVA nos permite hacer los cálculos por medio de nuestras propias estimaciones.

Es decir, podemos calcular el rendimiento del plazo fijo uva a futuro en base a la inflación estimada.

Esa inflación estimada puede ser nuestra propia estimación o la podemos sacar del REM que nos ofrece el BCRA.

Veamos el ejemplo tomando los datos del REM.

Los últimos publicados son los de noviembre y a mediados de enero saldrán los de diciembre con las proyecciones nuevas.

Vamos primero a la web de sin elefantes blancos para ver que datos poner.

Lo primero es la fecha de inicio, por ejemplo podemos poner 1/1/2023. Lógicamente acá va ir al fecha del día que hagas el plazo fijo uva, no una fecha pasada. Acá porque estoy haciendo un ejemplo.

La TNA es lo que nos pagaría el banco extra. Acá lo dejamos en el primer ejemplo en cero.

De monto inicial nuestros 100.000 pesos.

Ahora viene lo interesante.

Acá ponemos las tasas del REM.

• La de noviembre, que es un 6,1%.
• La de diciembre, que es un 6,3%.
• La de enero, que es un 6%.
• La de febrero, que es un 5,9%

Tené en cuenta que a hoy la única tasa real es la de noviembre, las demás son estimadas.

Hacemos clic en “enviar” y ya podemos ver los resultados.

Nos dice qué:

Es decir, posiblemente al final tendremos un capital más intereses ajustado de 119.365

Ahora bien, para lo mismo pero con el 1% extra del banco nos daría:

Un capital final ajustado más interés de 119.659,30 para los 90 días que estamos haciendo el cálculo.

Esto no es anual, recordá que pusimos 90 días. Acá nos proyecta una tasa anual estimada pero para el cálculo y los resultados usa los 90 días.

3 – Simulador de Plazo Fijo UVA en EXCEL

Esta es una planilla muy sencilla para hacer los cálculos desde nuestra pc.

En la descripción te dejo el link directo y gratuito para descargarla. No es la gran cosa, pero sirve para tener un estimado.

Si encontrás alguna falla me avisas y la arreglo.

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