¿CÓMO ARMAR UNA CARTERA DE INVERSIÓN? ✅

Distribuir adecuadamente nuestros ahorros es fundamental para lograr uno de los objetivos clave de la educación financiera, no perder dinero. Por eso hoy quiero explicarte como armar una cartera de inversión adecuada según tu perfil. Aprendé a armar una cartera de inversión desde cero.

https://www.youtube.com/watch?v=pz6y6fIUg4w

CREANDO UNA CARTERA DE INVERSIÓN

Antes que nada me gustaría decirte por qué es importante que esto lo hagas y lo evalúes mes a mes.

Tener una cartera de activos que se ajuste a tu personalidad como inversor es clave para proteger tu capital y generar ingresos.

Siempre debemos tener como prioridad no perder dinero. Cuesta mucho ahorrarlo y por ende es fundamental administrar bien ese tiempo invertido en generarlo.

¿Qué es una cartera de activos?

Es el conjunto de activos en los cuales distribuís tus ahorros.

El número mínimo de activos que si o si deben componer tu cartera debe ser 3 y como máximo no se aconseja superar los 20, siendo un número interesante entre 8-12.

Lógicamente esto va a depender del capital que tengamos. Si es muy pequeño no nos conviene diversificar mucho porque los costos nos comerían el capital.

Hay que tener cuidado y no pasarse en el punto de diversificación.

A mí me gusta llamarla “diversificación eficiente”, que sería dividir nuestros ahorros en el número de activos que me permitan disminuir el riesgo sin consumir capital.

Esto se debe a que existen 2 tipos de riesgos:

El que se puede eliminar con la diversificación y el que no.

Es decir, existe un punto en que por más que sigamos diversificando el riesgo no disminuye.

Esto es importante remarcarlo porque muchos piensan que la diversificación elimina todos los riesgos y mientras más diversificados estemos mejor. Esto no es así, la diversificación disminuye los riesgo pero no los elimina y de echo llega un punto en donde si seguimos diversificando puede ser perjudicial.

Así que a no pasarse con la diversificación.

Recordá que es importante antes de invertir, capacitarse. Por eso te dejo el curso online de BOLSA PARA PRINCIPIANTES que podés ver ¡ACÁ!

Antes de comenzar a crear nuestra cartera es fundamental definir qué perfil de inversor tenemos. Esto está relacionado con la búsqueda de la libertad financiera también.

Existen muchos test que se pueden hacer online en base a preguntas que luego reciben una puntuación y determinan cuál es tu perfil de riesgo.

Te recomiendo hacer alguno para contrastar con los resultados del juego que te voy a proponer ahora.

Primero que nada tenes que conocer la teoría de la compensación.

LA TEORÍA DE LA COMPENSACIÓN

La teoría de la compensación nos dice que tendemos a compensar los riesgos de nuestra vida.

En otras palabras, si somos muy arriesgados en los deportes por ejemplo, seguramente seamos muy conservadores en otros aspectos de nuestra vida como el amor o las finanzas.

Es decir, no es algo numérico o material sino que tendemos a compensar el riesgo asumido en algo siendo conservador en otra cosa.

Por ejemplo, alguien puede ser muy arriesgado en inversiones operando futuros, opciones y apalancándose pero muy conservador en aspectos emocionales como el amor, la familia o incluso los deportes.

No existe una regla fija en el sentido de, si sos arriesgado en las finanzas, sos conservador en el amor, nada de eso. Puede que seas arriesgado en la finanzas pero conservador en las comidas, o con tu familia o con tu perro.

Tendemos a compensar ese exceso de riesgo de una parte de nuestra vida siendo conservadores en otros aspectos.

Entendiendo esto ya de seguro te pusiste a analizar y determinaste en que aspectos sos más arriesgado y en qué más conservador. Si lo hiciste, déjamelo saber en la caja de comentarios.

Pero como puede que todavía tengas total desconocimientos de tus finanzas seguramente te sea más difícil definirte en ese punto, asi que te propongo un juego.

El juego de las pérdidas.

Supongamos que tenes a tu disposición todo tu capital y el de tu familia. Años de ahorro, trabajo y esfuerzo puesto en tus manos.

De vos depende que mañana tu familia tenga donde comer o incluso peor, donde vivir. Todo está en juego, la casa, el auto, la bici, la comida, todo.

Te ofrecen una inversión de tipo 1 a 1, es decir, podes duplicar lo invertido o perderlo todo.

¿Qué porcentaje de tu capital y del futuro de tu familia arriesgarías?

Un 10%, tal vez un 20% o un 80%.

Algunos el 80% puede hacerlos temblar incluso siendo un juego imaginario.

Si tu respuesta está entre:

0% y el 30%, se podría decir que tenes un perfil conservador.

Del 31% al 60%, se podría decir que sos intermedio.

Más del 60%, sos arriesgado.

Tanto los test que encuentres como este juego que es muy interesante, son solo acercamientos a tu perfil.

Lo mejor es siempre tratar de conocerse a uno mismo y ser sinceros porque muchos nos engañamos diciendo que somos arriesgados cuando en realidad somos más conservadores que la criogenesis.

Y acá un punto importante, ningún perfil es el mejor ni ningún perfil siempre ganador.

El mejor perfil es el que se adapte a vos y no te quite el sueño.

Ni el arriesgado te va a volver millonario, ni el conservador pobre.

Esto es muy común pensarlo. Si me pongo en un FCI agresivo voy a ganar más. Sí, pero podes perder ese 80% del que estábamos hablando.

Entonces, vayamos con cautela y elijamos una cartera que se ajuste a nuestro perfil.

Tampoco es necesario quedarnos siempre en un mismo perfil, podemos ir cambiándolo de acuerdo a como vayamos evolucionando en nuestras vidas.

¿Qué activos puedo meter en mi cartera?

Existen muchos pero acá te los voy a resumir por perfil de riesgo, poniéndote algunos como ejemplo. No son todos pero te van a servir de referencia.

Conservadores

Cash en divisas fuertes

Plazo fijos (de todo tipo)

Cauciones

Bonos y letras de países fuertes

Intermedios

Bonos y letras de países en crecimiento

Un mínimo de acciones de empresas consolidadas

Riesgosos

Acciones

Materias primas

Derivados

Criptomonedas

LA MEJOR CARTERA DE INVERSIÓN

Miremos algunos porcentajes para poder aplicar la cartera independientemente de los activos.

Las composiciones más usadas de acuerdo al perfil son:

Conservador:

• 20% cash en moneda fuerte
• 80% activos conservadores

Intermedio

• 10% cash
• 10% activos de riesgo
• 20% activos intermedios
• 60% activos conservadores

Arriesgado

• 5% cash
• 20% activos conservadores
• 25% activos intermedios
• 50% activos de riesgo

Lo pongo así y no directamente con los activos porque existen muchos más activos de los que te puse en el ejemplo. De esta forma, te va a ser más fácil ubicarlos. Además que dependiendo la época algunos son mejores que otros.

Tomemos el caso de los plazo fijos. A veces es mejor el plazo fijo tradicional, otras el ajustado por inflación y otras veces, no conviene ninguno y hay que pasar a otro activo conservador. Eso hay que evaluarlo al momento de armar la cartera.

También es recomendable revisar la cartera períodicamente. Podes hacerlo por semana, mes, trimestre, semestre o año. Eso va a depender del riesgo. Mientras más riesgo más revisiones.

Un punto importante es que acá se diversifica por riesgo.

Si bien por ejemplo un bono de EEUU y un bono de Argentina, son en si el mismo activo.

El riesgo asociado a un bono argentino es mucho mayor que al de uno de EEUU.

Esto es clave, acá diversificamos por riesgo no por tipo de activo, mercado o región.

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