7 PASOS PARA ALCANZAR LA LIBERTAD FINANCIERA

Empezar de cero es una de las cosas más difíciles dentro de lo que es la búsqueda de la libertad financiera. Por eso hoy quiero brindarte un paso a paso, sencillo y directo en donde te muestro cómo podés hacer para emprender tu camino hacia la independencia económica.

LIBERTAD FINANCIERA

Alcanzar la libertad financiera no se logra de la noche a la mañana sino que requiere esfuerzo, dedicación y constancia.

Por lo tanto, si estás buscando resultados inmediatos, este no es tu lugar.

Acá vamos a hacer una proyección de entre 3 a 5 años, en donde puedas alcanzar la libertad financiera. Si no estás dispuesto a hacer ese esfuerzo, entonces ser libre no es lo tuyo.

No es que este bien o mal, simplemente, no es lo tuyo.

Para vos que si estás dispuesto, te doy la bienvenido a un mundo al cual acceden menos de un 20% de la población.

Si querés dar un paso más allá, te recomiendo el curso MICRO FINANZAS PERSONALES que podes ver haciendo clic ¡ACÁ!

Dicho esto, empecemos a cambiar tu vida paso a paso.

LIBERTAD FINANCIERA: 1er paso, DEFINICIÓN.

Quiero empezar esto con una definición clara de cuál es nuestro objetivo.

Como ya te dije, mi idea es proyectar tu libertad financiera de acá 5 años máximo. Algunos lo harán antes sin lugar a dudas, a otros les tomará los 5 años. No importa, esto no es una carrera contra nadie.

Ese ese es tu límite de tiempo y es importante que todos tus objetivos los proyectes con fechas claras de finalización.

En 5 años desde hoy voy a alcanzar mi libertad financiera. Así tenés que proclamarlo.

Pero, ¿qué es la libertad financiera?

Nosotros vamos a definir la libertad financiera como la capacidad de cubrir nuestro nivel de vida actual a través de nuestros activos independientes.

Repito. La capacidad de cubrir nuestro nivel de vida actual a través de nuestros activos independientes.

Muchos piensan que ser libre financieramente es ser rico. Y no es así. Uno puede ser muy rico, pero no necesariamente libre financieramente. Incluso puede que ni si quiera sea libre físicamente.

Te lo voy a poner con un ejemplo sencillo. Muchos futbolistas ganan millones, pero no dejan de ser empleados del club al que pertenecen. Por tal motivo, tienen que cumplir con ciertas reglas que van desde qué comer hasta en qué época del año tomarse vacaciones.

Luego de eso, cuando ya no son más jugadores, muchos pierden la mayor parte de sus fortunas por falta de inteligencia financiera.

No me malinterpretes. No estoy juzgando si está bien o está mal, simplemente quiero seas vos quien decidas qué queres con tu vida. Porque si no decidís vos, otro lo va a hacer por vos.

El mismo ejemplo aplica a un cantante, un gerente o profesional. Están cambiando tiempo por dinero.

Lo malo no es cambiar tiempo por dinero, lo malo es hacerlo de manera ineficiente.

Esto es a lo que se refiere la definición de libertad financiera con activos independientes.

Vamos a trabajar en activos que requieran nuestro esfuerzo hoy, pero que se mantengan en el tiempo generándonos ingresos sin que tengamos que hacer muchos ajustes.

Te voy a poner un ejemplo sencillo de activo independiente. Un libro.

Escribir un libro puede tomar meses, pero una vez publicado genera ingresos de por vida.

Hicimos un gran esfuerzo al principio y nos va a generar ingresos toda nuestra vida. Incluso puede trascender de generación en generación.

Lo que más quiero es que entiendas la diferencia entre un activo temporal y un activo independiente.

Ser empleado es un activo temporal, si dejas de trabajar, dejas de generar ingresos.

Crear un libro es un activo independiente porque sigue generando ingresos incluso sin que vos tengas que hacer mucho.

Algunos llaman a esto ingresos pasivos, pero suele malinterpretarse el concepto pensando que uno no tiene que hacer absolutamente nada y no es así. Hay que darle seguimiento al activo pero en este caso estamos haciendo un uso eficiente del tiempo.

Los activos independientes son muy importantes porque son la clave de nuestra libertad financiera.

Tenemos que dedicar todo nuestro tiempo a crear activos independientes.

Siguiendo con la definición de libertad financiera, en su primera parte dije:

“La capacidad de cubrir nuestro nivel de vida actual”

En otras palabras, tenemos que tener activos independientes que nos generen los ingresos necesarios para cubrir nuestro nivel de gasto actual.

Nuestro primer objetivo va a ser mantener nuestro estilo de vida actual con activos independientes.

Muchos empiezan con la idea de ser ricos, sin tener metas claras y se quedan dando vueltas en círculos. Nosotros no, vamos a ser metódicos e ir paso a paso.

Una vez que la máquina empiece a rodar, no hay quien la pare.

Esto está asociado con un concepto que la mayoría deja de lado y es el IQ Financiero.

¿Qué es el iq financiero? Es la capacidad de nuestra mente de entender, interpretar y manejar el dinero.

Todos tenemos diferentes IQ financieros que generalmente están asociados a nuestro nivel de ingresos actuales.

Por eso es tan importante que nuestro primer objetivos sea mantener nuestro nivel de vida actual con libertad. Porque es un IQ Financiero que ya conocemos, que manejamos y que por lo tanto no requiere un esfuerzo extra.

Estudios neuro científicos demuestran que cambiar requiere 3 veces más energía que aprender. Ya de por sí es difícil aprender, imagínate intentar cambiar nuestro IQ financiero, sin conocimientos, sin tiempo y sin activos. Es una sobrecarga que termina haciendo que abandonemos.

Entonces, lo mejor es con nuestra capacidad actual, buscar libertad.

Esto no quiere decir que tengas que mantener este nivel de vida el resto de tu vida, sino que lo vas a ir aumentando gradualmente según te vayas sintiendo más y más cómodo con el dinero.

Lo que tenemos que hacer hoy es definir cuánto necesitamos por mes para mantener nuestro estilo de vida actual. Muchos lo hacen en una moneda fuerte como el dólar, pero vos podés hacerlo en la moneda que quieras.

Si lo haces en una moneda débil, vas a tener que ir ajustándola mes a mes.

Con esto, ya tenemos nuestra definición clara.

En 5 años desde hoy voy a alcanzar mi libertad financiera.

LIBERTAD FINANCIERA: 2do paso, DÓNDE ESTOY

Ya sé dónde quiero llegar, qué quiero lograr pero necesito antes de arrancar saber dónde estoy parado.

Para esto vamos a utilizar lo que se llama una planilla INGA.

La planilla INGA no es otra cosa que una planilla de INGRESOS Y GASTOS, en donde llevamos un control exhaustivo, día a día, semana a semana, mes a mes, de todo nuestro flujo operativo de dinero.

Anotamos todo lo que entra y todo lo que sale.

Por lo general la gran mayoría tiene 1 solo flujo de ingresos, que es el sueldo y cientos de fugas o salidas, que son los gastos.

Lo ideal sería que fuera al revés pero nuestra educación actual incentiva el gasto y no la generación de fuentes de ingresos. Así que no te sientas mal, no es culpa tuya.

Pero ahora que ya lo sabes, tenés que tomar acción. Si a partir de ahora no tomás acción, entonces ya sí, es tu culpa.

Este registro de ingresos y gastos lo tenes que llevar de manera exacta. Si no sabes en qué estas gastando, tenés un grave problema.

Lo mejor es ponerlo por categorías y subcategorías. Por ejemplo, podés poner que una categoría sea GASTOS DEL HOGAR y ahí incluir como subcategorías, comida, alquiler, servicios, etc.

Tenemos una gran categoría, y pequeñas subcategorías.

Repito, tenés que anotar todo. Si tomaste un café a la pasada, si compraste un chicle, si pagaste un boleto de transporte público, si donaste dinero, todo tiene que figurar en tu planilla INGA.

No hay excepciones.

Lo mismo para los ingresos. Al principio puede que tengas una o ninguna fuente de ingreso, pero conforme vayas avanzando hacia tu libertad, pueden aparecer muchas y tenés que llevar un control.

Es igual de malo no saber de dónde te viene tanta plata, que no saber a dónde se vá.

Para llevar el registro podés usar alguna planilla de cálculo como Excel o google sheet, también alguna app para celular o incluso un cuaderno y una lapicera. No importa cómo, vos tenés que llevar un registro.

LIBERTAD FINANCIERA: 3er paso, ACORTAR

Este paso puede ser muy doloroso pero te voy a pedir que achiques gastos.

Sé que te dije que íbamos a mantener nuestro estilo de vida actual, pero en un primer momento necesitamos generar un ingreso rápido de dinero y este es el mejor camino.

Reducir un 20% el nivel de gastos, es lo mismo que recibir un aumento del 20% de los ingresos.

Por eso es clave que puedas hacer esto luego de que lleves 1 mes de registros en la planilla INGA.

Ahí vas a saber en qué estas gastando y seguramente salgan a la luz gastos totalmente innecesarios.

Esos snacks que te comiste en la calle, ese café innecesario, esa gaseosa extra que compraste, ese artículo que compraste por si las dudas, en fin, creo que vos sabes mejor que nadie a qué me refiero con gastos innecesarios.

Lo mejor para este punto es hacer un plan de gastos mensuales. Es decir, hacemos un listado de cosas en donde si o si tenemos que gastar. Todo lo demás es innecesario por lo que no nos lo podemos permitir ahora.

Más interesante aún si ya de entrada ponemos un tope de gastos con ese 20% menos o lo que podamos.

De esa forma van a salir más gastos innecesarios o cosas que tal vez no nos estén aportando tanto valor hoy.

Tal vez podamos bajar el plan de celular que tenemos, talvez podamos reducir las suscripciones mensuales a revistas, apps o plataformas de streaming. Tal vez existan muchos elementos de ocio en tu vida, que estas pagando hoy y que no necesariamente deberías.

Recordá, es solo temporal, para liberar un poco de efectivo y así alcanzar aún más rápido nuestra libertad financiera.

Es importante empezar por este punto antes de generar nuevas fuentes de ingresos porque nos permiten administrar mucho mejor el dinero. Es un cambio de mentalidad. Pasamos de una mentalidad de gasto continuo, a una de generación de ingresos continua.

Por más que ganemos mucho, si no administramos bien el dinero, también vamos a gastar mucho y va a ser en vano todo lo que hagamos.

Recordá nuestro objetivo, buscar la libertad financiera.

Este cambio es muy importante a un nivel que va más allá del mero hecho de generar un sobrante, es tomar el control de nuestra vida financiera.

LIBERTAD FINANCIERA: 4to paso, AHORRAR.

Esto se trata de un cambio de mentalidad.

Queremos ahorrar lo máximo posible de nuestros ingresos. Ya no solo se trata de aumentar los ingresos por medio de un achicamiento de los gastos, sino se mantener esa idea constante y generar una mentalidad de ahorro.

Posiblemente ya ahorraras antes y tengas ese pequeño hábito. Pero si no lo tenés, llegó el momento de empezar a practicar.

Si estás gastando más de lo que generas, entonces no vas a tener margen para el ahorro. Así que por eso es clave el paso anterior en donde vas a hacer foco en achicar los gastos al punto de que tus ingresos superen a tus gastos.

Si gastas lo mismo que generas, también estás en un problema porque no tenés margen para el ahorro.

Y si gastas menos de lo que generas, entonces es importante de igual manera revisar y achicar todos los gastos que puedas para generar el máximo ahorro posible.

Ese es nuestro objetivo en este punto, lograr el máximo ahorro posible.

Tenemos que entrenar a nuestro cerebro a que piense en términos de ingresos y no de gastos.

Cada paso que vamos dando es un empujoncito a nuestra mente para que vaya aprendiendo cuál es el camino correcto que debe tomar para que una vez que incorpore el hábito lo haga de manera automática.

Si prestas atención a todo lo que llevamos hasta ahora, no estamos haciendo más que tomar el control de nuestra vida financiera paso a paso.

El ahorro juega un papel clave porque nos permite generar lo que se llama un residual. Dinero que tenemos disponible para crear nuestros activos independientes.

¿Cuánto es el monto que debemos ahorrar? Lo máximo que podamos.

Algunos empiezan con el 10% de sus ingresos luego van subiendo de a poco a un 20%, un 30% y así sucesivamente.

Creo que un 10% es un buen valor para comenzar y si podés un 20% mucho mejor. El máximo ahorro posible que te puedas permitir hoy con un uso más eficiente del dinero sin sacrificar demasiado tu calidad de vida.

LIBERTAD FINANCIERA: 5to paso, EDUCACIÓN

Hasta acá vamos tomando el control de nuestras finanzas con conceptos que ya manejamos, conocemos o al menos interpretamos. Pero va a llegar un punto en donde vamos a necesitar conocimientos nuevos en materia financiera. Y este es ese punto.

No podemos seguir avanzando si antes no adquirimos nuevos conocimientos en materia de inversiones y negocios.

No te estoy hablando de volverte un experto en estos temas pero si de llegar a un entendimiento básico inicial de cada aspecto.

Y para eso vamos a usar 3 herramientas.

La primera es el FOCO. Tenemos que centrarnos en aprender 1 concepto a la vez. Si por ejemplo vamos a estudiar sobre inversiones, no nos pongamos a estudiar en profundidad todos los activos, hagamos foco en los más importantes hoy y que su implementación sea accesible para nosotros.

Esto es importante. No todas las inversiones están accesibles para todas las personas. Algunas, requieren de mucho capital por lo que debemos excluirlas de plano y no perder tiempo por ahora.

La segunda herramienta es VELOCIDAD. La mayoría te va a decir que leer libros es la mejor opción para aprender. Error, es una buena forma de aprender, pero no es la mejor ni la más rápida.

Los libros son buenos cuando ya tenemos cierto entendimiento de los temas y necesitamos un análisis más profundo sobre alguna cuestión. Pero si estamos arrancando de cero, lo que necesitamos es velocidad.

Leer y entender unas 30 hojas de un libro puede llevarte desde 1 horas hasta una hora y media, incluso más si no estás acostumbrado a leer o estudiar.

Por eso es que no es el elemento indicado para comenzar.

La mejor forma de aprender mucho y rápido es con cursos específicos. Así es, con capacitaciones en donde alguien te explique todo el contenido de ese libro y muchos otros, en una sola jornada.

Tan simple como eso. Lo que buscamos es aprender mucho sobre un tema en específico, en el menor tiempo posible y los cursos son la mejor opción. Y dentro de los cursos, los online son aún mejores porque son más económicos, hay más variedad y los podemos hacer manejando nuestros horarios.

Ojo, no estoy diciendo que los libros sean inútiles ni nada por el estilo, solo que ahora. Cuando recién estás empezando, necesitas mucho más soporte y explicación porque son temas que no manejas correctamente. Luego, cuando tengas mucho más entendimiento del tema, ahí si, vas a usar libros.

Asi que la mejor forma de acrecentar tus capacidades financieras de manera acelerada es a través de los cursos o capacitaciones específicas.

La tercer y última de las herramientas del conocimiento es la PRÁCTICA.

Tenemos menos de 48 hs desde que terminemos la capacitación o la clase para afianzar lo aprendido. Y para esto necesitamos practicar.

No queremos desperdiciar nuestra capacitación, así que la mejor forma de grabar a fuego ese nuevo conocimiento es practicando.

Y no solo haciendo las prácticas que nos den en el curso, sino agregando un plus de nuestra parte. Yendo más allá.

Recordá bien esto. Tenés 48 horas para aplicar lo que aprendiste sino vas a perder todo ese conocimiento.

Asi que tan pronto como termines la clase, aplicá lo aprendido. Y al terminar el curso, re afirmá todos los conceptos con mucha práctica. Es la clave.

Con estas 3 herramientas estamos en condiciones de expandir nuestros conocimientos. Particularmente te recomiendo empezar a estudiar 3 temas:

• Inversiones financieras
• Ventas
• Negocios digitales

Son temas muy relevantes para aprender.

Te recomiendo el PACK EMPRENDEDOR, que incluye estos 3 temas. Miralo ¡ACÁ!

LIBERTAD FINANCIERA: 6to paso, CREACIÓN

Ahora si estamos en condiciones crear nuestros primeros activos independientes.

Ya tenemos organizadas nuestras finanzas, tomamos el control de nuestro dinero, generamos un ahorro y nos estamos capacitando. Llego el momento de expandirnos.

El nivel de creación va a estar directamente asociado a nivel de conocimiento, de ahorro y de control financiero.

En otras palabras, esto es una cadena. Para llegar a este punto, tenemos que pasar por todos los anteriores y crear una cadena con eslabones fuertes.

Te lo voy a decir con otra metáfora, no podés empezar a construir la casa por el techo. Tenes que crear una base fuerte para poder colocar las paredes y luego el techo de la casa.

Si la base es débil, todo se va a derrumbar. Si las paredes son débiles, al poco tiempo todo se va a caer. Y si el techo es muy pesado, todo se va a desmoronar.

Por eso es importante que sentemos bases fuertes en nuestro desarrollo. Si no nos tomamos en serio todos los puntos anteriores, no vamos a poder hacer absolutamente nada en este. Y si hacemos algo en este, su peso va a ser tan grande que va a desmoronar todo lo anterior.

Así que, antes de crear tus primeras fuentes de ingresos, asegúrate de tener una base firme.

Cada uno de los elementos va a condicionar la creación del activo independiente por lo que es importante trabajarlos adecuadamente.

Si nuestro ahorro es muy bajo, no vamos a poder acceder a muchas de las mejores inversiones. Si nuestro conocimiento es limitado, no vamos a saber cómo ni en qué invertir.

Si generamos muchas fuentes de ingresos pero no tenemos un control certero de nuestras finanzas, todo se va a desmoronar.

¿En qué fuentes de ingresos nos vamos a enfocar?

Tenemos 2 grandes rubros, negocios e inversiones.

Lo ideal es trabajar los 2 al mismo tiempo, pero como nuestro capital es limitado y nuestro tiempo aún más, vamos a poner un orden.

Lo primero en lo que vas a usar tus ahorros es en inversiones financieras. Son más fáciles de acceder, no requieren mucho capital y podes generar nuevos ingresos desde el primer día que las implementes.

Esto es clave, no solo por el hecho de que vas a tener una fuente de ingresos sino porque vas a ver los primeros resultados de todos tus esfuerzos.

Nada más satisfactorio que agregar en tu planilla INGA una nueva fuente de ingreso y anotar tu primer ingreso independiente.

¿en qué activos vamos a invertir? Esto va a estar sujeto a nuestro CONOCIMIENTO, el punto anterior, y a nuestros gustos.

No a todos les gustan las inversiones y no a todos les encanta invertir ellos mismos su dinero.

Si durante la etapa de estudio identificaste que te gusta invertir por vos mismo, entonces te recomiendo empezar por acciones bursátiles y renta fija (principalmente obligaciones negociables de empresas privadas o bonos de países seguros).

Ahora bien, si identificas esto no es lo tuyo y no querés complicarte la vida, lo cual es normal y no necesariamente por esto vas a ganar menos plata. Entonces lo mejor para vos son los FCI y los ETFs.

Está en vos definir si queres dedicarle tiempo o no a estos temas en particular o simplemente delegarlo a un 3ero.

Ninguna opción es mejor que ninguna, ambas tienen sus ventajas y desventajas.

Pero ojo, que terciarices la administración de tu capital a un FCI o que inviertas en un ETFs no implica que te desentiendas del todo. Tenés que conocer los instrumentos en los que estás invirtiendo.

El segundo rubro que vas a tener en cuenta para crear nuevos activos independientes es el de negocios. Este es un poco más lento, pero las ganancias pueden ser mucho mayores y más estables.

Pero, como te mencionaba, los resultados no son inmediatos. Además de que consumen más tiempo.

En este caso podés hacer 2 cosas.

La primera es invertir en proyectos de terceros. Es decir, en vez de crear tu propio negocio invertís en el negocio o proyecto de otro. De esta forma, no tenes que hacer más que llevar un control de esa inversión, sin tener que meterte en la operatoria regular.

Necesitas menos capital para empezar, le dedicas menos tiempo aunque las ganancias son más reducidas.

Invertir en proyectos de terceros es una buena forma de generar un activo independiente sin tener que estar detrás del control operativo de la empresa. Es una buena opción para empezar e incluso diversificar tu capital actual.

La segunda alternativa que tenes es crear tu propia empresa.

Antes o después tenes que hacer esto. Es necesario que intentes crear tu propia empresa, no solo por el hecho de generar un activo independiente, sino  por la experiencia que vas a adquirir.

No importa si sale mal, lo importante es vivir esa experiencia.

Existen muchas formas de empezar un negocio con poco capital, pero yo te recomiendo empezar con un servicio y en lo posible un servicio digital. Son un buen punto de partida.

Con esto ya tenemos una idea de por dónde encarar nuestras primeras fuentes de ingresos independientes.

LIBERTAD FINANCIERA: 7mo paso, EXPANSIÓN

Este es el último paso pero uno muy importante ya que se trata del control y la amplificación del sistema.

Lo primero que vamos a tener que hacer una vez que lleguemos a crear nuestra primera fuente de ingresos es llevar a cabo un control periódico. Puede ser mensual o trimestral, pero no mucho más lejano.

Debemos controlar cada uno de los pasos anteriores y verificar que esté en óptimas condiciones. Porque mientras más fuerte el eslabón, más fuerte la cadena.

Creo que una verificación mensual es lo ideal, y luego un cierre anual.  Es decir, mes a mes controlamos que todo marche bien y al final del año vemos cómo vamos con nuestro objetivo de largo plazo.

Si mes a mes vemos que marcha todo bien, tenemos que seguir con la expansión.

Cuando creemos nuestra primer fuente de ingresos, esta nos va a dar dinero y ese dinero va a volver al principio de nuestra cadena, creando un círculo expansivo.

Más ingresos, nos van a exigir una mejor administración, nos van a dar la posibilidad de ahorrar más, de aprender más y de crear más activos independientes.

Esta expansión tiene que ser constante y controlada. Una expansión muy acelerada puede que nos desestabilice y una muy lenta puede que nos desanime. El equilibrio es importante pero la clave es la constancia.

Una vez que ponemos en marcha este circuito poco a poco irá acelerando y eventualmente alcanzaremos nuestra libertad financiera.

La clave te repito es la constancia. No dejes que nada te desanime y tomate esto como si tu vida dependiera de la libertad financiera, porque tu vida depende de la libertad financiera.

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