¿CÓMO VIVIR DEL PLAZO FIJO?

¿se puede vivir del plazo fijo en argentina en el 2023? ¿cuánto tiempo puedo vivir? ¿es la mejor idea hoy?

Dejame tus respuestas en la caja de comentarios antes de ver las mías.

¿Cuánto paga un plazo fijo hoy 2023?

Para esto tenemos que ir a la página del BCRA y ver cuál es la TNA o tasa nominal anual.

Ahí vamos a ver que la mayoría de los bancos más importantes solo ofrecen la tasa impuesta por el BCRA que es 75% nominal. Esto es algo así como 6,25% mensual. Acordate d esto porque nos va a servir más adelante.

Esta TNA que pone el BCRA es un mínimo para el mercado, si algún banco quiere puede ofrecer mucho más. No suele pasar pero por ahí algún banco se la juega y ofrece mejores condiciones.

La cuestión es que la TNA es una tasa sin reinversión. Es decir, ponemos el capital hoy y lo sacamos de acá a 1 año.

Eso no nos conviene y acá ya entramos en el primer punto importante para poder vivir del plazo fijo. El interés compuesto.

Si queremos sacar la máxima tasa posible del plazo fijo tenemos que inevitablemente renovarlo cada 30 días. Ya no solo con la idea de sacar dinero para vivir, sino para saber si realmente nos sirve. Entonces, y suponiendo que no sacamos nada y reinvertimos todo, lo que nos interesa en sí es ver la TEA. La tasa efectiva anual.

Después vamos a ver qué pasa si sacamos capital, intereses y demás, pero por ahora vayamos viendo si la tasa hoy sirve de algo primero. Porque si la tasa no sirve, no importa el cálculo que hagamos, en 1 año perdemos todo por decirte algo. Para poder hacer comparativas con otras variables económicas necesitamos la TEA.

Bien, si nuestra TNA es de 75% y reinvertimos todos los meses capital + intereses, obtenemos una TEA de 107% aproximadamente.

En otras palabras, para el que no lo entienda.

Si ponés 1 millón de pesos hoy a esa tasa, de acá a un año y haciendo las reinversiones, sacas 2 millones y poquito más.

Como escuchaste, ponés 1 y sacás más de 2 millones. En un año.

Seguramente vos te estés preguntando, ¿Dónde está el truco? No puede ser tan bueno.

Y sí, el problema es la inflación. Usamos la TEA simplemente para poder comprar la tasa contra la inflación.

¿De cuánto es la inflación?

La inflación a hoy es del 98% aproximadamente. Poco más, poco menos. Lo cual estaríamos muy bien con este plazo fijo.

Pero eso es la inflación a hoy por lo que tendríamos que estimar un poco la inflación a futuro para saber si realmente nos sirve el plazo fijo.

Las estimaciones del REM para el 2023 son de una inflación rondado el 98,4%, muy similar a la del 2022, aunque según el informe con una tendencia bajista.

En otras palabras, el plazo fijo tradicional por ahora le gana a la inflación promedio por bastante. Si tomamos una inflación del 98% promedio y lo comparamos con el 107% del plazo fijo tradicional, estamos obteniendo una rentabilidad positiva del 9%.

Este era el objetivo del gobierno según el acuerdo con el FMI, mantener una tasa real positiva.

Muchos pensaran que no ganamos nada y que esto, que lo otro, pero si lo miras de una manera objetiva, estás manteniendo tu poder adquisitivo con una de las inversiones más simples que hay y encima ganás un 9% que no es para nada despreciable.

Son 2 clics y te protegiste contra la inflación y ganaste un 9%. Simple, fácil, rápido y al alcance de todo el mundo.

Pero lo que nos interesa hoy es saber si esa tasa sirve para poder vivir, así que pasemos al siguiente punto.

¿Cuánto capital necesito para vivir del plazo fijo?

Esta es una cuenta muy simple.

Promediá todos tus gastos de los últimos 6 meses.  Sumá todo.

Luz, gas, agua, teléfono, internet, alquiler, comida, ropa, salidas a comer, todo.

Eso te va a dar un número.

A ese número súmale un 10% extra por imprevistos por las dudas.

Supongamos que eso te da unos 150.000 pesos argentinos. Por decir un número que puede servir tanto para ciudades capitales como para ciudades más pequeñas.

Siempre hablando de una sola persona lógico.

150.000 mensual son 1.800.000 pesos anuales. Solo multiplique 150 x 12.

Ahora tengo que dividir ese nivel de gastos, 1.800.000 pesos, por la TNA que era de 75%.

Esto nos da que necesitamos un capital aproximado de 2.400.000 pesos, redondeado, para vivir con 150.000 pesos argentinos mensuales.

Acá no usas la TEA porque vos vas a ir mes a mes y tenés que ir viendo qué sacás, qué dejas, que hacés con esas plata, etc. La TEA la usamos más que nada para ver si conviene o no contra la inflación futura.

Fijate que si vos hacés la Tasa nominal mensual que era 6,25% por tu capital que es de 2.400.000 te da 150.000 de intereses mensuales.

¿Cuánto tiempo puedo vivir del plazo fijo tradicional?

Como vos te estás comiendo los intereses al 100% y no estás reinvirtiendo nada. Porque el cálculo da lo justo que vos necesitas para vivir. No estás usando el efecto del interés compuesto y es ahí donde está el problema.

Tu capital nunca crece.

Si tu capital nunca crece, tenés un problema muy grave y es, nuevamente, la inflación.

La tasa es buena, pero sino reinvertís, no sirve realmente a largo plazo. Porque necesitas hacer una buena reinversión para que funcione la TEA. Si o si, tenemos que usar el efecto del interés compuesto.

Acá no estamos poniendo nada, sino sacando.

En otras palabras. Si no sacas el dinero y lo reinvertís, te cubrís e incluso le ganás a la inflación.

Pero si sacás los intereses, la inflación te come el capital en un principio y tarde o temprano vos te lo vas a comer también porque no te va a alcanzar con lo generado.

Con está mecánica y con la inflación estimada. Suponiendo que vos ponés tu capital en base a tus gastos, como vimos. Calculo que podés vivir como máximo 2 a 3. Y 3 años como una locura, estirando al máximo todo, quedándote sin nada. Ni capital ni intereses.

Entonces ¿qué puedo hacer si quiero vivir del plazo fijo?

La clave es la reinversión acá, por lo que tenés que tener mucho más capital al punto de que lo que gastas para vivir no sea mayor al 9% TEA que te queda libre por sobre la inflación.

Es decir, si lográs vivir con una TEA menor al 9%, supongamos un 7%. Estarías cubriéndote contra la inflación, aumentando tu capital en un 2% y cubriendo tus gastos con el 7% restante.

Ahí si podrías vivir del plazo fijo pero necesitarías al menos unos 100.000 dólares a cotización MEP, por tirar números redondos y al aire.  

¿qué capital necesitas vos y cómo sería tu estrategia?

• 7 Trucos para Ganar MÁS con NEXO WALLET
• Plazo Fijo en Nexo Wallet
• 3 Apps Que Pagan MUCHO Sin Hacer Nada
• Nueva APP de Simplestate! Paga 200 USD Sin Hacer NADA!
• Top 5 Mejores Exchanges Criptos de España
• YouHodler App Paga 15% Sin Hacer NADA! (Ingresos Pasivos)