¿CUÁL ES LA MEJOR INVERSIÓN? 🛑

El 99% de los inversores te dicen que el plazo fijo no sirve y es mejor tener dólares, pero esto es solo una media verdad temporal y hoy vamos a analizar qué tan real es esto.

ECONOMÍA ARGENTINA

Sin lugar a dudas plazo fijo, inflación y devaluación, son 3 términos muy conocidos en el mundo tradicional a nivel local en Argentina. Prácticamente todo el mundo habla todo el tiempo sobre estos 3 términos.

Pero si vamos más allá y consultamos a un experto nos va a decir que siempre hay que ahorrar en dólares, sin importar qué, ya que el plazo fijo es una muy mala inversión debido a que no le gana a la inflación.

Y esto, en parte, es real, siempre hablando del plazo fijo tradicional. Históricamente nunca le gana a la inflación y con suerte la empata.

Pero se deja de lado algo importante y es que es una inversión fácil, en moneda local y sin riesgo ni costos por lo que para la persona de a pie, normal, que no sabe de finanzas, puede ser su primer acercamiento a este mundo.

No hay que menospreciar esta cualidad ya que es la primera puerta hacia un mundo más grande.  No hay que restarle mérito ya que es una de las llaves más importantes al mundo financiero para los principiantes.

Tené presente que ningún activo es el mejor siempre y mucho depende de la temporalidad, economía, etc.

Pero al margen de todo esto que ya lo he explicado en videos anteriores que te dejo en la descripción, me interesa ver la contracara que siempre asocian a esto y es el dólar.

Muchos justifican el ahorro en dólares porque el plazo fijo no le gana a la inflación.

Analicemos un poco todo esto por separado y hagamos algunos números. Tené en cuenta que esto es simplemente para hacer un ejercicio mental de análisis medio simplificado para que todos lo entiendan y mi objetivo no es demostrar si una inversión u otra fue o será mejor, sino que te lleves la mentalidad de análisis.

Quiero que de acá salgas dudando de todas las inversiones y te pongas a hacer números antes de invertir en cualquier cosa.

Lo importante siempre a la hora de invertir, es tener una estrategia clara con objetivos bien definidos y eso te va a permitir elegir los mejores activos para vos, para tu cartera, para tu nivel de riesgo y para tu futuro.

INFLACIÓN Y DEVALUACIÓN

Empecemos primero mirando un poco cuál fue la inflación y la devaluación del año 2021, y ya que estamos lo proyectado para 2022.

La inflación hay que mirarla desde 2 puntos de vista y acá algo en lo que fallan casi todos. Tenés que ver la inflación local, pero también de EE.UU porque si tenés pensado ahorrar en dólares no estás exento de esto.

La inflación del 2021 fue:

• Para Argentina: 50,9%
• Para EE.UU: 7%

Ya acá tenés un golpazo te digo. Inflación muy alta en argentina, algo cantado, pero en EE.UU es del 7% una brutalidad para una moneda fuerte. Para que te des una idea, la inflación promedio estos últimos años en USA era de un 2%.

Ahora bien, ¿y para el 2022? La mayoría coincide que los valores del 2021 son el piso para el 2022. Los más optimistas dicen que va a ser igual o un poco inferior para el 2022, pero se va a mantener en línea con el 2021 para Argentina y EE.UU.

Los no tan positivos y con guerra en puerta hablan de valores muy superiores llegando hasta un 70% en Argentina y un 9-10% para EE.UU.

Los muy positivos hablan de una inflación del 45% para argentina y un 4% para EE.UU.

Obviamente es muy joven el año como para andar tirando mucha estimación, pero al menos para tener una idea.

Ahora pasemos a la devaluación. ¿Cuánto fue para el 2021?

La devaluación del 2021 fue:

• Para Argentina: BNA: 21,07% // MEP:  40,03%
• Para EE.UU: 10,74%

Estos valores son aproximados, ya que depende del banco al que le preguntes, pero para tener una idea.

Mep es el dólar bolsa para los que no sepan. Y en el caso de EE.UU se hace contra el EURO.

Y acá vemos algo interesante a nivel económico. En EE.UU la devaluación fue superior a la inflación mientras que en la argentina a la inversa. Pero bueno, no es el tema de hoy.

Ahora veamos cuánto fue el plazo fijo.

El plazo fijo pagaba en el 2021:

• En Pesos: TNA: 37% – TEA: 43,96%
• En Dólares: TNA: 1,5% – TEA: 1,51%

Nuevamente, esto es un aproximado, depende de a qué banco le preguntes.

La tasa nominal anual es la tasa a interés simple, mientras que la tasa efectiva es a interés compuesto. Tengo un video explicando el tema que te dejo en la descripción.

ANÁLISIS DE INFORMACIÓN

Ahora que ya tenemos los datos, hagamos el análisis.

Poniendo todo junto nos queda:

Ahora vamos a simular como si hubiéramos invertido 100.000 pesos argentinos a principios del 2021, tanto en plazo fijo como en ahorro en dólares, y veamos cómo nos hubiera ido.

Lógicamente estos valores son redondeados, sin muchas complicaciones, todo directo.

Básicamente si hubiéramos invertido 100.000 pesos argentinos en un plazo en fijo en pesos, hubiéramos obtenido nominalmente mucho más que ahorrando en dólares o incluso con un plazo fijo en dólares, convirtiendo al plazo fijo en la mejor opción.

Obviamente dejando muchos otros factores de lado como el riesgo político, la economía, las guerras, etc. Que es la otra pata de la cuestión y el por qué todos huyen del peso. Esto es un mero análisis de datos duros.

¿quiere decir esto que tengo que invertir en plazo fijo? No.

¿quiere decir que los dólares son malos? No.

Simplemente son análisis que hay que tener en cuenta a la hora de realizar cualquier inversión.

El plazo fijo tuvo una mejor performance durante el 2021, pero esto no quiere decir que se vuelva a repetir, hay que analizarlo.

Esto es simplemente para desmitificar un poco eso de que el plazo fijo es el demonio de las inversiones y que si invertís en plazos fijos sos un tonto.

Es la puerta para entrar al mundo de las inversiones para muchos y no te sientas mal si es tu primera opción. Ya vendrán mejores opciones.

Recordá, lo importante es la estrategia y el análisis. Es tú dinero y vos sos responsable de cuidarlo.

Ahora te pregunto, ¿qué conclusiones sacas vos de estos datos? ¿te gusta el plazo fijo? ¿preferís los dólares?

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