GANAR DINERO CON OBLIGACIONES NEGOCIABLES EN ARGENTINA ✅

Las obligaciones negociables se están poniendo muy de moda últimamente porque son un instrumento que nos permite obtener ganancias en dólares y bajar el riesgo de inversión en renta fija.

Así que hoy simplemente quiero mostrarte un paso a paso resumido de cómo tenés que hacer para ganar 75 dólares al mes con este instrumento.

Te voy a decir cuáles son las mejores obligaciones negociables hoy que paga en dolores teniendo en cuenta una buena relación de rentabilidad/riesgo, que te van a permitir ganar entre un 10% y un 15% anual en dólares.

Dejame en la caja de comentarios qué obligación negociable te gusta más a vos y por qué.

En la descripción te dejo un curso 100% gratuito de inversiones y también todos los enlaces que vaya nombrando en el video. Además te dejo algunas otras alternativas de inversión que te pueden interesar como instrumentos que ajustan por inflación.

Antes de empezar con el paso a paso quiero definir claramente qué es un obligación negociable sin muchas vueltas y por qué me gustan a mí en lo particular. Recordá que no soy asesor financiero y esto es a título educativo.

¿Qué es una obligación negociable?

En sí es un préstamo que piden las empresas a los inversores.

En términos simples, cuando una empresa necesita dinero puede recurrir a esta forma de financiación para obtener mucho más capital y mejores condiciones que las que le pueda llegar a ofrecer un banco.

Entonces, lo que hace es emitir un documento de deuda, en donde se establecen las condiciones  que por lo general es la cantidad de capital que necesitan, la tasa de interés que van a pagar y cada cuánto.

Para el inversor es muy similar a un plazo fijo o una caución. Pone el capital y cada cierto tiempo le devuelven el capital más los intereses.

En sí, para vos es muy sencillo porque lo único que haces es armar una especie de plazo fijo con pagos periódicos pero con la ventaja de que puede ser en dólares o dolarizado y que podés liquidarlo cuando quieras en el mercado secundario dándote la máxima liquidez posible.

En particular las empresas suelen ofrecer condiciones menos riesgosas para el inversor que un bono del estado por lo que en lo particular creo que si te gusta el mundo de la renta fija, las ON, siempre son la mejor opción al menos hasta ahora y mirando los historiales de pago.

Entendiendo esto, veamos un paso a paso rápido para ganar entre un 10% y un 15% anual en dólares y hacernos con unos 75 dólares al mes fácil.

Al final también te voy a dar un listado con todas las obligaciones negociables actuales y las tasas que pagan, además de cuál para mi es la mejor.

1 – ELEGIR LA OBLIGACIÓN NEGOCIABLE

Lo primero que tenemos que saber es qué obligación negociable vamos a comprar y por qué.

Particularmente me fijo en 2 cosas:

• La tasa.
• La posibilidad de cobro.

Siendo la posibilidad de cobro lo que más relevancia cobra hoy en día.

¿Dónde podemos ver un listado con todas las obligaciones negociables disponibles hoy?

Esto podés verlo en cualquier bróker pero donde lo vas a encontrar más fácil es en BYMA. https://www.byma.com.ar/tipo/obligaciones-negociables/

https://open.bymadata.com.ar/#/negociable-obligations

Simplemente vamos al apartado de ON y listo. Ahí tenemos un listado completo de todas las disponibles con las tasas de interés que pagan y las características principales de negociación.

Veamos un ejemplo al azar.

La obligación negociable RUC3D tiene:

• Una garantía común.
• Un interés fijo en dólares del 7,35%
• Y nos paga todo junto al vencimiento que es en diciembre de 2023.

Es decir, en este caso, vamos a recibir el capital más los intereses al final. Esto varía de ON en ON, así que tenes que tenerlo en cuenta.

De todas formas, siempre está el mercado secundario para negociar y cobrar antes con las volatilidades que eso implica.

Tomemos otro ejemplo para ver esto. Miremos la on CP17D.

Acá la tasa es de 9,5% anual, nada mal, pero la forma de amortización cambia. Nos van a pagar EN SEIS CUOTAS SEMESTRALES,CINCO CUOTAS DE 13,3% Y LA ULTIMA DEL 33,5%.

Como vez, cada empresa define la forma de pago.

Bien, acá en byma vas a encontrar todas las ON fácil y con los datos que nos interesan. Simplemente ármate un Excel con las tasas y las formas de pago. Siempre es bueno tener nuestra propia tablita con lo que a nosotros nos importa.

Un detalle importante es que si dice O al final es en pesos y si dice D es en dólares. Es decir, la forma de compra es pesos o en dólares, dependiendo la terminación.

Si termina en D, la tasa si o si es en dólares. Si termina en O, casi siempre es en dólares si  tiene su contrapartida en D. Si no tiene una opción en D, puede pagar en pesos pero es raro.

En la mayoría de los casos pagan en dólares, salvo que aclaren lo contrario.

Es decir, si compras una ON en pesos, es decir que termina en O, vas a cobrar los intereses en DÓLARES. Dato no menor.

Es una opción que te permite invertir en pesos y obtener dólares.

No importa si el ticker termina en D u O, las condiciones de emisión son iguales para los dos.

Una vez que tengas es listadito y hayas elegido al menos 3 interesantes, tenés que ver si son confiables o no.

Es más, déjate una columna para ponerle un check o una nota.

Para esto lo mejor es googlear para buscar información de noticias de impago. Tipo YPF no pago sus ON. Anda derecho a lo negativo para ver si encontrás algo.

Otra opción es entrar al MAE y ahí al listado de activos y emisiones. Buscar el ticker, no importa si termina en D u O, y ver en información relevante, los pagos.

https://www.mae.com.ar/titulos-emisiones

Si vemos que viene pagando bien, en tiempo y forma, ya tenemos un indicio de que al menos hoy está pagando.

Con esto, ya deberíamos tener al menos 1 o 2 obligaciones negociables que nos gustan. Es hora de comprarlas.

2 – Comprar Obligaciones Negociables en un Broker.

Esto es igual en todos los brokers. Lo que tenes que fijarte es la comisión que te cobra cada bróker más que nada y la reputación del bróker.

Los más interesantes hoy son:

• Invertironline
• PPI
• Bullmarket

Déjame en la caja de comentarios, cuál es tu bróker favorito y por qué.

Como ya sabemos qué ON vamos a comprar, entonces simplemente vamos al listado de activos en cualquier bróker y ponemos comprar a precio de mercado. No nos compliquemos mucho con esto.

Es como comprar cualquier accione o bono. Si no sabés como hacerlo, en la descripción te dejo un video con un paso a paso.

Por ponerte un ejemplo cualquiera.

En invertironline hacés clic en cotizaciones y de ahí te vas a obligaciones negociables. Buscás la que elegiste y hacés clic en comprar.

Sino podés usar su buscador en la parte superior como alternativa para no perder tiempo.

En cualquier bróker, los intereses se te depositan en la moneda correspondiente, generalmente dólares, en tu cuenta comitente y podés retirarlos a tu cuenta bancaria sin problemas.

Recordá que hoy por hoy en argentina podés hacer 1 depósito en dólares al mes sin justificación directa en el banco. A partir del 2 depósito mensual tenés que avisar al banco de dónde sacaste la plata. En este caso, simplemente les mandas el comprobante que te da el bróker de los intereses de la ON.

3 – Controlar las ON.

Este tercer paso es importante porque dadas las condiciones del mercado actual puede pasar cualquier cosa en cualquier momento.

Si bien, las Obligaciones negociables siempre han respondido bien en las crisis, no hay que dejar de llevar un control.

Así que trata de al menos mensualmente, darle un seguimiento a los acontecimientos más importantes a nivel país y particulares de la empresa.

Hay que tener presente que muchas ON están en restructuración, conversión y demás. Es decir, que te dan otra ON por ejemplo, a cambio de la que tenías para así mantener o alargar los vencimientos.

Ojo con eso.

¿Cuál es la mejor alternativa hoy de Obligaciones Negociables?

Particularmente una de las que para mí maneja una mejor relación riesgo/rentabilidad, que paga en tiempo y forma, y que además está en un rubro sostenible a largo plazo es IRSA.

La empresa IRSA se dedica principalmente al sector inmobiliario por lo que estos son sus principales activos.

Todos dolarizados y que tienen un buen valor de liquidación. Haciendo que en caso de impago tengan bienes sobre los cuales respaldarse.

Irsa está pagando entre un 8% anual en dólares y un 10% dependiendo la ON.

Una de las más interesantes es la ON IRC9O en pesos que paga un 10% en dólares al vencimiento.

Otra es la IRCFD que paga un 8,75% en dólares con amortización EN CINCO CUOTAS, CUATRO DE 17,5% Y LA ULTIMA DE 30%.

Algunos inversores están recomendando Telecom y también CRESUD.

¿Cuáles son las alternativas disponibles hoy de Obligaciones Negociables?

Te dejo un cuadrito con todas las opciones negociables disponibles hoy.

Como vez, las de IRSA mantienen una buena relación rentabilidad y volatilidad.

Algo más intermedio puede ser CELULOSA y ya más agresivo algo como las ON de YPF.

Estos informes los podés descargar de la web del IAMC, instituto argentino de mercado de capitales. En el informe diario.

https://www.iamc.com.ar/informediario/

Para poder sacar unos 75 dólares mensuales tenemos que invertir en IRSA por ejemplo al 10%, unos 9.000 dólares siempre que mantengamos hasta los vencimientos.

Pero si estamos pensando en comprar en el mercado secundario tenemos que mirar la TIR, es decir, la rentabilidad interna de retorno que vamos a obtener comprando la ON en el mercado secundario ya que si bien al vencimiento vamos a obtener lo pactado, el precio en el mercado secundario puede variar por otros factores.

En este caso tenemos opciones como YPF con rentabilidades que rondan entre el 15 y el 23%. Esto nos permitiría reducir nuestro capital inicial y obtener ganancias de 75 dólares con entre 4.000 y 6.000 dólares. Con el riesgo que implica invertir en YPF.

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