C贸mo Ganarle al PLAZO FIJO?

驴C贸mo invertir en LEDES? 驴C贸mo ganarle al plazo fijo?

LEDES 🔥

Ganarle al plazo fijo con un instrumento similar es posible haciendo lo mismo que hacen los grandes bancos, mercadopago o cualquier fondo com煤n de inversi贸n.

Por eso hoy te quiero explicar c贸mo ganarle al plazo fijo a trav茅s de un activo llamado 鈥淟ETRAS鈥, de una forma muy sencilla con m谩xima liquidez y sin pr谩cticamente riesgo.

Hoy podr铆as estar ganando de un 70% sin complicaciones.

Dejame en la caja de comentarios si alguna vez invertiste en este instrumento o si quiera lo conoc铆as.

Si no ten茅s ni idea de inversiones en general, en la descripci贸n te dejo un curso 100% gratis.

Por ahora, empecemos por el principio.

驴Por qu茅 los bancos invierten en esto?

M谩s adelante te voy a explicar qu茅 es una LETRA, pero primero quiero que veas el por qu茅 deber铆as tenerlas en cuenta como opci贸n de inversi贸n.

Cuando vos pon茅s tu plata en un plazo fijo, ya sea uva o tradicional, en mercadopago o en un FCI de renta fija, lo 煤nico que est谩s haciendo es ceder a un tercero tu dinero para que lo administre.

Ellos a cambio te prometen un rendimiento, fijo o variable, dependiendo si es un plazo fijo o un FCI.

Pero, 驴qu茅 hace el banco, mercadopago o un FCI? L贸gicamente toma tu plata y la invierte.

Y 驴en qu茅 la invierte? Te estar谩s preguntando.

Bueno, como el objetivo es una renta segura, ning煤n banco o plataforma quiere correr riesgo, entonces lo invierte en general en instrumentos de renta fija.

Cuando vos dejas tu plata en un plazo fijo por ejemplo, el banco toma tu plata y la presta o la pone en un instrumento de renta fija.

Por lo general prefiere prestar pero no siempre puede prestar toda la plata que le entra por lo que destina parte a otro sistema financiero que sea relativamente seguro.

Por el lado de mercadopago o los FCI de alta liquidez, no tienen un sistema de pr茅stamos tan pulido o no es su enfoque, por lo que prefieren directamente poner la plata en instrumentos de renta fija.

Ahora la pregunta que nos deber铆amos hacer es 驴nosotros podemos invertir directamente sin intermediarios?

Y la respuesta es, s铆.

驴por qu茅 invertir铆a sin un intermediario?

Bueno, si bien el intermediario simplifica todo, en la simplificaci贸n se queda con una buena parte de tu plata.

Por ponerte un ejemplo burdo. El banco a vos te dice que te paga o te hace ganar un 60% con el plazo fijo pero ellos a tu plata la hacen rendir un 70%, haciendo simplemente un pasa manos.

Y de paso te cobran comisiones, gastos, etc.

De ah铆 que muchos quieran empezar a invertir de manera directa.

Parece dif铆cil al principio, pero con pr谩ctica se vuelve una rutina muy simple. Solo son un par de clics en el br贸ker.

Ahora la pregunta es, 驴en qu茅 invierten?

Existen varios instrumentos de renta fija en los cuales invierten pero los que m谩s nos interesan a nosotros hoy son las LETRAS.

驴Qu茅 son las LETRAS?

Las letras son un instrumento de renta fija emitidas por el Tesoro Nacional y por el Banco Central de la Republica Argentina.

En otras palabras, las Letras son t铆tulo de deuda p煤blica a corto plazo emitidas por el Tesoro Nacional para financiarse. Es deuda emitida por el estado. Es un pr茅stamo que pide a los inversores.

Pide prestada x plata y paga x% de inter茅s.

Seguramente sabiendo esto pensar谩s, 驴y si el estado no paga?

Bueno, siempre est谩 la posibilidad pero hist贸ricamente es el instrumento que menos recortes ha sufrido por varias razones:

  • Son a corto plazo.
  • Son en pesos.
  • Si no las pagan colapsa el sistema financiero argentino.

Como el estado emite pesos, les es f谩cil pagar simplemente emitiendo. Adem谩s si no las paga, en menos de 30 d铆as colapsa el sistema financiero.

Como te digo, todos invierten en esto y el estado incentiva a que se inviertan en ellas. El estado prefiere no pagar un bono porque eso no le afecta en lo inmediato y pagar las letras ya mismo porque sino su sistema colapsa pr谩cticamente de inmediato.

Ojo, esto no quiere decir que en un futuro no las pague, sino que de los activos es el primero en la lista para pagar.

Ya te digo, todos los bancos e instituciones invierten en esto. Si no las pagan, da lo mismo si ten茅s la plata en un plazo fijo, mercadopago o un FCI, no te van a devolver la plata.

As铆 que da lo mismo si la ten茅s en un lado o en el otro.

La cosa puede cambiar si son letras en d贸lares. Ojo con eso. Ac谩 hablo de letras en pesos a corto plazo.

Y ya que estamos te explico otra cuesti贸n relacionada.

TIPOS DE LETRAS

Existen b谩sicamente 3 tipos de letras:

  • Letras con Descuento, LEDES
  • Letras a tasa de Pase, LEPASES
  • Letras con ajuste CER, LECER

Las que nos interesan hoy son las LEDES ya que lo que buscamos es ganarle al plazo fijo tradicional, pero si te interesan las otras como las CER que son las que se pueden usar para el UVA, d茅jamelo saber en la caja de comentarios.

Veamos hoy las LEDES.

驴Qu茅 son las LEDES?

Son Letras que pagan una tasa de inter茅s fija previamente determinada pero con un sistema de descuento.

Te lo pongo simple.

Vos ac谩 compr谩s un activo que al final vale 100. Es decir, si mantenes las LEDEs hasta el final te van a devolver por cada LEDE $100.

Ahora bien al momento de comprarlas no las pagas 100, sino no ganar铆as nada. Las pagas con descuento. Por ejemplo $50.

Compr谩s una LEDE a 50 y si la manten茅s hasta el final te devuelven 100.

Ahora supongamos que no las pudiste comprar en la emisi贸n, es decir, cuando el estado las sac贸 por primera vez porque no llegaste.

Pod茅s comprarlas en el mercado secundario a un tercero. A medida que pasa el tiempo el valor aumenta y se acerca a 100.

Mientras m谩s tiempo pase, m谩s se va a acercar a 100.

Si las compras en el mercado secundario, no te las pueden vender a 50 porque ya seguramente pas贸 algo de tiempo por lo que te van a vender la LEDE a un proporcional por ponerlo f谩cil. Por ah铆 la compr谩s a 70 pero con la ventaja de que faltan menos d铆as para el vencimiento.

Entonces tenemos 2 formas de comprarlas:

  • Directa, en su salida al mercado.
  • Indirecta, en el mercado secundario.

Que haya un mercado secundario nos da otra ventaja, liquidez.

A diferencia del plazo fijo que tenemos que esperar al vencimiento, ac谩 podemos vender y hacernos con la plata en cualquier d铆a en horario de mercado.

As铆 que las LEDES no solo pueden llegar a pagarnos m谩s sino que tambi茅n cuentan con mayor liquidez.

驴Por qu茅 digo que pueden pagarnos m谩s?

Esto se debe a que no siempre las LEDES pagan m谩s. Generalmente s铆, pero record谩 que son instrumentos de deuda a plazo por lo que si en el transcurso de ese plazo aumentan el plazo fijo, vos qued谩s desfasado.

Por ejemplo. El plazo fijo paga un 60% TEA hoy y vos compraste LEDES que pagan un 65%. Todo genial si las mantenes al vencimiento que puede ser en 30 d铆as pero si justo ese mes suben el plazo fijo a 67% por decirte algo, vos dejas de ganar un 2%.

Es decir, perd茅s el costo de oportunidad. Cuando salgan las nuevas LEDES seguramente pagen m谩s y las suban l 70% pero siempre hay un mes de reacomodamiento.

De todas formas, no es que perd茅s sino que dejas de ganar o te perdes la posibilidad de ganar un poco m谩s.

En definitiva, vas a ganar m谩s de lo que te paga mercadopago seguro y con casi la misma liquidez.

驴D贸nde se compran las LEDEs?

Las LEDEs se compran en un Broker. Pod茅s usar cualquiera, ya que la mayor铆a las ofrecen. En la descripci贸n te dejo un video con los mejores br贸kers locales.

Una vez que compr谩s la LEDE no ten茅s que hacer nada m谩s, solo esperar al vencimiento. Llegada la fecha, se te acredita la plata de manera autom谩tica.

L贸gicamente si necesitas la plata antes, la vend茅s en el mercado secundario ah铆 en el mismo br贸ker.

驴C贸mo identifico una LEDEs?

El ticker o nombre de la LEDEs se identifica de la siguiente forma:

  • Empieza con S, que es la letra asignada a las LEDEs.
  • Le sigue un n煤mero, que es el d铆a del vencimiento.
  • Luego tenemos otra letra, que representa el mes.
  • Y por 煤ltimo otro n煤mero, que simboliza el a帽o de vencimiento.

Veamos un ejemplo, S31G2:

  • S, significa que es una LEDE en pesos.
  • 31, el d铆a del vencimiento.
  • G, de agosto.
  • 2, de 2022.

Simple.

Ac谩 la podemos ver por ejemplo en invertironline.

驴Cu谩nto pagan las LEDES hoy?

https://iol.invertironline.com/titulo/cotizacion/BCBA/S31O2/LETRA-REP-ARG-A-DESC.-VT.-31-10-22–/

Para saber cuanto pagan tenemos que mirar lo que se llama TIR. No me voy a extender explicando esto, en la descripci贸n te dejo un video del tema.

Lo qu茅 ten茅s que saber ahora es que la TIR es similar a la TEA (tasa efectiva anual) del plazo fijo.

No a la TNA, a la TEA.

Hoy la TNA del plazo fijo es del 53% pero la TEA, que surge de reinvertir el capital m谩s los intereses cada 30 d铆as, es de 68%.

La LEDE m谩s interesante hoy es la de Octubre con un precio de 85,60 y rinde una TIR de 72,58% pero descontado los gastos del br贸ker te queda en cerca del 71%.

Record谩 que hoy la pagas 85,60 pero al final te devuelven 100 pesos por cada una.

Si no se te d谩 bien calcular la TIR ac谩 pod茅s hacerlo:

Como te dije, esto var铆a d铆a a d铆a y si bien hoy parece no ser la gran cosas, le estamos sacando un 3% m谩s, con liquidez diaria y eso que ajustaron el plazo fijo hace poco.

De ac谩 a 1 mes, puede que las nuevas emisiones sean mucho m谩s jugosas por lo que son una interesante opci贸n a tener en cuenta para ganarle al plazo fijo.

As铆 que ahora simplemente a partir de ahora lo 煤nico que tenemos que hacer es verificar las LEDES disponibles y qu茅 TIR est谩n pagando. Nada m谩s.

Salen todos los meses as铆 que cuando salga alguna que te interese la compras en un br贸ker y listo.

19 julio, 2022

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