LEDES 🔥

Ganarle al plazo fijo con un instrumento similar es posible haciendo lo mismo que hacen los grandes bancos, mercadopago o cualquier fondo común de inversión.

Por eso hoy te quiero explicar cómo ganarle al plazo fijo a través de un activo llamado “LETRAS”, de una forma muy sencilla con máxima liquidez y sin prácticamente riesgo.

Hoy podrías estar ganando de un 70% sin complicaciones.

Dejame en la caja de comentarios si alguna vez invertiste en este instrumento o si quiera lo conocías.

Si no tenés ni idea de inversiones en general, en la descripción te dejo un curso 100% gratis.

Por ahora, empecemos por el principio.

¿Por qué los bancos invierten en esto?

Más adelante te voy a explicar qué es una LETRA, pero primero quiero que veas el por qué deberías tenerlas en cuenta como opción de inversión.

Cuando vos ponés tu plata en un plazo fijo, ya sea uva o tradicional, en mercadopago o en un FCI de renta fija, lo único que estás haciendo es ceder a un tercero tu dinero para que lo administre.

Ellos a cambio te prometen un rendimiento, fijo o variable, dependiendo si es un plazo fijo o un FCI.

Pero, ¿qué hace el banco, mercadopago o un FCI? Lógicamente toma tu plata y la invierte.

Y ¿en qué la invierte? Te estarás preguntando.

Bueno, como el objetivo es una renta segura, ningún banco o plataforma quiere correr riesgo, entonces lo invierte en general en instrumentos de renta fija.

Cuando vos dejas tu plata en un plazo fijo por ejemplo, el banco toma tu plata y la presta o la pone en un instrumento de renta fija.

Por lo general prefiere prestar pero no siempre puede prestar toda la plata que le entra por lo que destina parte a otro sistema financiero que sea relativamente seguro.

Por el lado de mercadopago o los FCI de alta liquidez, no tienen un sistema de préstamos tan pulido o no es su enfoque, por lo que prefieren directamente poner la plata en instrumentos de renta fija.

Ahora la pregunta que nos deberíamos hacer es ¿nosotros podemos invertir directamente sin intermediarios?

Y la respuesta es, sí.

¿por qué invertiría sin un intermediario?

Bueno, si bien el intermediario simplifica todo, en la simplificación se queda con una buena parte de tu plata.

Por ponerte un ejemplo burdo. El banco a vos te dice que te paga o te hace ganar un 60% con el plazo fijo pero ellos a tu plata la hacen rendir un 70%, haciendo simplemente un pasa manos.

Y de paso te cobran comisiones, gastos, etc.

De ahí que muchos quieran empezar a invertir de manera directa.

Parece difícil al principio, pero con práctica se vuelve una rutina muy simple. Solo son un par de clics en el bróker.

Ahora la pregunta es, ¿en qué invierten?

Existen varios instrumentos de renta fija en los cuales invierten pero los que más nos interesan a nosotros hoy son las LETRAS.

¿Qué son las LETRAS?

Las letras son un instrumento de renta fija emitidas por el Tesoro Nacional y por el Banco Central de la Republica Argentina.

En otras palabras, las Letras son título de deuda pública a corto plazo emitidas por el Tesoro Nacional para financiarse. Es deuda emitida por el estado. Es un préstamo que pide a los inversores.

Pide prestada x plata y paga x% de interés.

Seguramente sabiendo esto pensarás, ¿y si el estado no paga?

Bueno, siempre está la posibilidad pero históricamente es el instrumento que menos recortes ha sufrido por varias razones:

• Son a corto plazo.
• Son en pesos.
• Si no las pagan colapsa el sistema financiero argentino.

Como el estado emite pesos, les es fácil pagar simplemente emitiendo. Además si no las paga, en menos de 30 días colapsa el sistema financiero.

Como te digo, todos invierten en esto y el estado incentiva a que se inviertan en ellas. El estado prefiere no pagar un bono porque eso no le afecta en lo inmediato y pagar las letras ya mismo porque sino su sistema colapsa prácticamente de inmediato.

Ojo, esto no quiere decir que en un futuro no las pague, sino que de los activos es el primero en la lista para pagar.

Ya te digo, todos los bancos e instituciones invierten en esto. Si no las pagan, da lo mismo si tenés la plata en un plazo fijo, mercadopago o un FCI, no te van a devolver la plata.

Así que da lo mismo si la tenés en un lado o en el otro.

La cosa puede cambiar si son letras en dólares. Ojo con eso. Acá hablo de letras en pesos a corto plazo.

Y ya que estamos te explico otra cuestión relacionada.

TIPOS DE LETRAS

Existen básicamente 3 tipos de letras:

• Letras con Descuento, LEDES
• Letras a tasa de Pase, LEPASES
• Letras con ajuste CER, LECER

Las que nos interesan hoy son las LEDES ya que lo que buscamos es ganarle al plazo fijo tradicional, pero si te interesan las otras como las CER que son las que se pueden usar para el UVA, déjamelo saber en la caja de comentarios.

Veamos hoy las LEDES.

¿Qué son las LEDES?

Son Letras que pagan una tasa de interés fija previamente determinada pero con un sistema de descuento.

Te lo pongo simple.

Vos acá comprás un activo que al final vale 100. Es decir, si mantenes las LEDEs hasta el final te van a devolver por cada LEDE $100.

Ahora bien al momento de comprarlas no las pagas 100, sino no ganarías nada. Las pagas con descuento. Por ejemplo $50.

Comprás una LEDE a 50 y si la mantenés hasta el final te devuelven 100.

Ahora supongamos que no las pudiste comprar en la emisión, es decir, cuando el estado las sacó por primera vez porque no llegaste.

Podés comprarlas en el mercado secundario a un tercero. A medida que pasa el tiempo el valor aumenta y se acerca a 100.

Mientras más tiempo pase, más se va a acercar a 100.

Si las compras en el mercado secundario, no te las pueden vender a 50 porque ya seguramente pasó algo de tiempo por lo que te van a vender la LEDE a un proporcional por ponerlo fácil. Por ahí la comprás a 70 pero con la ventaja de que faltan menos días para el vencimiento.

Entonces tenemos 2 formas de comprarlas:

• Directa, en su salida al mercado.
• Indirecta, en el mercado secundario.

Que haya un mercado secundario nos da otra ventaja, liquidez.

A diferencia del plazo fijo que tenemos que esperar al vencimiento, acá podemos vender y hacernos con la plata en cualquier día en horario de mercado.

Así que las LEDES no solo pueden llegar a pagarnos más sino que también cuentan con mayor liquidez.

¿Por qué digo que pueden pagarnos más?

Esto se debe a que no siempre las LEDES pagan más. Generalmente sí, pero recordá que son instrumentos de deuda a plazo por lo que si en el transcurso de ese plazo aumentan el plazo fijo, vos quedás desfasado.

Por ejemplo. El plazo fijo paga un 60% TEA hoy y vos compraste LEDES que pagan un 65%. Todo genial si las mantenes al vencimiento que puede ser en 30 días pero si justo ese mes suben el plazo fijo a 67% por decirte algo, vos dejas de ganar un 2%.

Es decir, perdés el costo de oportunidad. Cuando salgan las nuevas LEDES seguramente pagen más y las suban l 70% pero siempre hay un mes de reacomodamiento.

De todas formas, no es que perdés sino que dejas de ganar o te perdes la posibilidad de ganar un poco más.

En definitiva, vas a ganar más de lo que te paga mercadopago seguro y con casi la misma liquidez.

¿Dónde se compran las LEDEs?

Las LEDEs se compran en un Broker. Podés usar cualquiera, ya que la mayoría las ofrecen. En la descripción te dejo un video con los mejores brókers locales.

Una vez que comprás la LEDE no tenés que hacer nada más, solo esperar al vencimiento. Llegada la fecha, se te acredita la plata de manera automática.

Lógicamente si necesitas la plata antes, la vendés en el mercado secundario ahí en el mismo bróker.

¿Cómo identifico una LEDEs?

El ticker o nombre de la LEDEs se identifica de la siguiente forma:

• Empieza con S, que es la letra asignada a las LEDEs.
• Le sigue un número, que es el día del vencimiento.
• Luego tenemos otra letra, que representa el mes.
• Y por último otro número, que simboliza el año de vencimiento.

Veamos un ejemplo, S31G2:

• S, significa que es una LEDE en pesos.
• 31, el día del vencimiento.
• G, de agosto.
• 2, de 2022.

Simple.

Acá la podemos ver por ejemplo en invertironline.

¿Cuánto pagan las LEDES hoy?

https://iol.invertironline.com/titulo/cotizacion/BCBA/S31O2/LETRA-REP-ARG-A-DESC.-VT.-31-10-22–/

Para saber cuanto pagan tenemos que mirar lo que se llama TIR. No me voy a extender explicando esto, en la descripción te dejo un video del tema.

Lo qué tenés que saber ahora es que la TIR es similar a la TEA (tasa efectiva anual) del plazo fijo.

No a la TNA, a la TEA.

Hoy la TNA del plazo fijo es del 53% pero la TEA, que surge de reinvertir el capital más los intereses cada 30 días, es de 68%.

La LEDE más interesante hoy es la de Octubre con un precio de 85,60 y rinde una TIR de 72,58% pero descontado los gastos del bróker te queda en cerca del 71%.

Recordá que hoy la pagas 85,60 pero al final te devuelven 100 pesos por cada una.

Si no se te dá bien calcular la TIR acá podés hacerlo:

• Valor TIR: https://bonds.mercapabbaco.com/bort/curves?name=Argentina%20-%20Soberanos%20-%20Letras%20del%20Tesoro%20%28LEDES%29%20-%20ARS
• Calculadora de rendimiento: http://www.sinelefantesblancos.com.ar/inversiones/calculador-de-ledes.php

• Acá podés ver cuándo salen: https://www.argentina.gob.ar/economia/licitaciones

Como te dije, esto varía día a día y si bien hoy parece no ser la gran cosas, le estamos sacando un 3% más, con liquidez diaria y eso que ajustaron el plazo fijo hace poco.

De acá a 1 mes, puede que las nuevas emisiones sean mucho más jugosas por lo que son una interesante opción a tener en cuenta para ganarle al plazo fijo.

Así que ahora simplemente a partir de ahora lo único que tenemos que hacer es verificar las LEDES disponibles y qué TIR están pagando. Nada más.

Salen todos los meses así que cuando salga alguna que te interese la compras en un bróker y listo.

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