LAS MEJORES ALTERNATIVAS AL PLAZO FIJO

Hoy vamos a ver 3 alternativas al plazo fijo que deberías tener en cuenta si este instrumento de inversión no ten convence mucho pero tampoco querés correr demasiados riesgos.

Dejame en la caja de comentarios, qué alternativa conocés vos que tenga una seguridad relativamente similar al plazo fijo.

3 – Plazo fijo en dólares.

Esta es una opción muy dejada de lado porque la mayoría de los gurúes te dicen que no sirve porque paga muy poco con respecto a la inflación de ee.uu.

Eso es verdad y me importaría, si viviera en ee.uu. Pero como vivo en argentina y gasto en pesos, el efecto devaluatorio local es más grave que el inflacionario externo.

A vos lo que te importa, y es básico en las finanzas, es gastar en moneda débil y ganar en moneda fuerte.

Es simple, es práctico, es la realidad de la vida.

Si ganás en dólares y vivís en pesos, a vos lo que te importa son los pesos, no los dólares. O más bien el efecto devaluatorio pasa a ser tu variable clave y la inflación externa pasa a un segundo plano. No es que no importe sino que cae en el top de relevancia para vos.

Por ende, tus 2 principales variables son la inflación en pesos y la devaluación. La inflación de los estados unidos pasa a un 3 puesto dentro de tus variables claves porque el efecto inflacionario externo se ve alterado por las variables locales. De ahí que haya cosas como el carry trade, la bicicleta financiera y demás. Se aprovechan justamente de estos desfasajes.

La inflación de ee.uu te importa si sos un gran inversor o empresario que invierte en países que usan dólares, invierten en dólares u operan en dólares. Te importa porque ganás en dólares y vivís en dólares. Ahí si, te importa la inflación porque es tu moneda de uso corriente y pasa a ser tu principal variable.

Lo exagero un poco pero es para que se entienda. El orden del interés de las variables es distinto. No podés tomar como prioridad la inflación de ee.uu si vivís en argentina.

A vos las variables que te importan son la inflación local y la devaluación local, en primera instancia.

Si ganás en dólares y vivís en pesos, lo que queres es que se devalúe tu moneda para hacer rendir más tus dólares para luego hacer algún arbitraje.

Digamos que la devaluación sería como tu aumento de sueldo por simplificarlo. Sino no se devalua y la inflación no para de subir. Vos cada vez podés hacer menos con esos dólares.

De ahí, que todos hablen de que la devaluación tiene que acompañar a la inflación.

Las variables macro se trasladan a lo micro y lo simplificamos de esa forma.

En resumen, si vivís en argentina y un plazo fijo en dólares te paga un 3%, quédate tranquilo que estás bien siempre y cuando vivas en pesos. 3% es la mejor tasa que vas a conseguir de plazo fijo bancario hoy a nivel local.

Ahora bien, si buscas más rendimientos tenés plazos fijos internacionales que pagan entre un 5% y un 8% anual. Ahí ya la cosa se pone más interesante porque no solo cubrís o acompañas la inflación de EE.UU, sino que los rendimientos convertidos a pesos son bastante jugosos.

Siempre tené claro tus objetivos y analizá las variables que a vos realmente te importan. Traté de resumirlo pero si te interesa saber más sobre esto que comento, déjamelo saber en la caja de comentarios.

2 – Letras

Las letras son un instrumento de fácil acceso y cuyos rendimientos en la mayoría de los casos, empatan o superan a los plazo fijos por una sencilla razón, los bancos invierten en estos instrumentos para pagarte a vos los rendimientos.

Por ejemplo, para poder pagarte el plazo fijo uva el banco invierte en LECER para estar respaldado y poder darte esas tasas.

Descotando comisiones, gastos y demás, terminan comiéndote unos puntitos. No mucho, pero algo es algo.

Lo interesante además es que tenemos letras de todo tipo. Algunas para dólares, otras con ajuste por inflación, otras que solo pagan rendimientos, en fin, son un instrumento un poco más complejo pero que con un poco de práctica podemos sacarle un buen rendimiento.

Te dejo un video por cada uno de los tipos de letras disponibles en el mercado. Los rendimiento son muy similares a los plazos fijos que haces ya te digo con un poquito más en algunos casos.

1 – Seguros de retiro.

Los seguros de retiro son una opción excelente porque tienen un nivel de riesgo similar al plazo fijo e incluso hasta podríamos decir que un poco más seguros, debido al aval que tiene por la cobertura del estado.

Actualmente los seguros de retiro están pagando en pesos una tasa cercana al 65%. Algunos un poco más, otros un poco menos. Puede que a alguno no les convenza mucho porque la tasa es baja pero hay que tener en cuenta que es el acumulado al mes pasado y que invierten principalmente en plazo fijos uva, obligaciones negociables, y algún que otro activo ajustado por cer. También invierten en plazo fijo.

Por lo que, digamos que va en línea con la inflación acumulada. Si a fin del 2023 la inflación cierra en un 100% seguramente estos seguros cierren en un valor cercano.

Además, tiene una parte garantizada, que ronda el 34% hoy, por lo que pase lo que pase en el país, como mínimo te van a dar ese 34% de rendimiento.

Pero lo interesante no está en la parte de pesos, sino en la de dólares.

Acá tenemos un rendimiento promedio de un 5%, aunque tenemos opciones que hoy pagan un 6,6% con un 1% asegurado. Es decir, si o si, ganás un 1% en dólares y el resto es tasa variable que hoy está pagando un 5,6%. Sumado nos da el 6,6% anual en dólares para el 2023.

Encima es en dólares a cotización oficial, podés invertir en pesos y están exentos de impuestos.

Una verdadera locura.  Una excelente alternativa para tener en cuenta.

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