¿CÓMO VIVIR DE LAS INVERSIONES? 🔥

Vivir de las inversiones es el sueño de muchos. Un estilo de vida libre, en donde podemos disfrutar de la vida y principalmente de nuestro tiempo. Pero, ¿se puede vivir de las inversiones? Hoy te explico la verdad sobre este tema.

VIVIR DE LAS INVERSIONES

Antes de comenzar tenemos que definir qué es vivir de las inversiones. Esto es clave y nos va a poder permitir desarrollar un plan acorde a nuestras expectativas y conocimientos.

En términos generales podríamos decir que vivir de las inversiones sería tener libertad financiera lo cual no implica ser multimillonario sino que nuestros ingresos pasivos y semi pasivos superen a nuestros gastos actuales.

Es decir, que los resultados de nuestras inversiones superen el nuestro costo de vida actual.

Entonces lo primero que tenemos que definir es nuestro costo de vida actual y por ahí vamos a empezar a analizar este tema.

Si queres aprender más de inversiones te recomiendo el PACK INVERSO EXPERTO, un pack ideal para que comiences hoy mismo a generar ingresos. con tus inversiones. Podés verlo ¡ACÁ!

COSTO DE VIDA

Todos nosotros tenemos gastos mensuales que hacen a nuestra vida. Desde lo pagamos en transporte, hasta el alquiler, pasando por las salidas con amigos.

Lo primero que deberías hacer es tener una planilla INGA de seguimiento de ingresos y gastos. Si no tenes una, podés descargarla o armarla gratis ACÁ: https://academiasimple.com/planilla-inga/

Esto te va a permitir saber exactamente cuánto estás gastando por mes. Te recomiendo hacer un seguimiento mínimo de 3 meses para promediar.

Trata de tener en cuenta dentro de ese valor también las cuestiones relacionadas a viajes o a ocio y todo lo vinculado a tu calidad de vida actual. No dejes nada afuera, la idea es cubrir todo con nuestras inversiones.

A ese valor súmale un 10% extra para hechos fortuitos y que no están bajo tu control o no son regulares como por ejemplo que se te rompa el auto, o tengas que pagarte algún gasto médico irregular.

Una vez que tengas el número pásalo a dólares estadounidenses. Esto es porque necesitas estar en una moneda estable para poder dar un adecuado seguimiento a tus resultados. Sino vas a tener que estar continuamente haciendo ajustes por inflación y devaluación. La idea es trabajar lo menos posible.

Podrías hacerlo con otras monedas fuertes como el euro o la libra, pero el dólar es aceptado a nivel global sin problemas, así que es tu mejor opción para arrancar.

Supongamos lo siguiente. Tu costo de vida actual, incluido el 10% extra es de 500 dólares estadounidenses. Un promedio aceptable para cualquier país de Latam, siempre pensando en una persona soltera que viva sola y sin ningún problema grave.

Este va a ser tu objetivo a alcanzar con los resultados de tus inversiones. Es decir, tus inversiones tienen que generar ganancias iguales o superiores a este valor para poder decir que vivís de las inversiones.

Ya tengo el monto nominal que necesito cubrir ahora tengo que pensar ¿cuánto capital necesito?

CAPITAL NECESARIO

Muchos piensan que por arte de magia podes vivir de las inversiones y no es cierto ni de cerca. Para vivir de las inversiones necesitas capital, y bastante dependiendo de tus capacidades.

Mientras mejor seas con las inversiones, menos capital vas a necesitar pero acá vamos a tomar valores para principiantes. Personas que saben lo justo y necesario sobre los temas.

Si vos sabes más, mejor porque vas a llegar a los valores más rápido.

El capital necesario lo podes sacar de un trabajo como empleado, un emprendimiento, muchos lo que hacen es tomar trabajos temporales o changas para juntar la plata, está en vos y tu creatividad.

¿Cuánto capital tengo que juntar entonces? Esto va a depender de las rentabilidades que obtengas, lo que nos lleva a determinar nuestra cartera de inversión.

RENTABILIDAD

Me gustaría darte primero que nada unas nociones básicas de rentabilidad en general para que puedas estimar vos mismo en un futuro cuanto necesitas ganar.

La rentabilidad es lo que genera tu inversión, sea pasiva o activa.

Por ejemplo, la rentabilidad de un plazo fijo es el interés que genera. La idea es vivir de ese interés sin quemar el capital.

Pero también es importante una reinversión mínima que cubra la inflación de la moneda, ya que todo país tiene por más mínima que sea.

Una idea que podes tomar es el concepto de 80/20. El 80% de lo que ganaste lo usas para vivir, y el 20% restante lo pones como capital de nuevo. Así mantenes un orden y tu capital se mantiene o incluso crece en términos reales.

A nivel global, las rentabilidades promedio se clasifican de la siguiente manera.

Esta tablita se usa mucho a nivel global y es un promedio general de rentabilidades de inversiones. Desde Acciones hasta Criptomonedas, pasando por el sector inmobiliario.

Es decir, puede variar un poco pero en términos generales sirve bien para todo. Siempre medido en dólares estadounidenses.

En promedio la inflación de este país ronda el 2% por lo que no es tan elevado y nos permite jugar más con los resultados.

Hoy por hoy, podemos conseguir inversiones sin riesgo y totalmente pasivos entre un 8% y un 10%.

Supongamos que vamos a armar una cartera 100% pasiva de ingresos seguros que generan un 10% anual en dólares.

Recordemos nuestra regla del 80/20 que nos calza justo acá para cubrir la inflación con la reinversión del 20%, nos estaría quedando una tasa LIBRE, después de descontar la inflación del 8%.

Espero ser claro.

• Nosotros ganamos un 10% anual en dólares.
• De eso reinvertimos el 2% para cubrir la inflación.
• Lo que nos sobra, el 8%, lo usamos para vivir.

Esa sería la idea.

¿Podríamos ganar más? Si, sin problemas pero ya tendríamos que meter ingresos un poco más activos, estar un poco más pendientes de nuestras inversiones, saber un poco más de trading. Es decir, ya le tendríamos que dedicar un par de horitas semanales al tema.

Con una horita diaria podríamos llevar este porcentaje sin mucho esfuerzo a valores que rondan entre el 12% y el 15%. Más allá de eso, necesitas ingresos activos con más dedicación y análisis.

Como dije, acá buscamos algo más tirando a pasivo que activo por ende, no me iría más de un 15% porque ya sería mucho “esfuerzo” y el riesgo aumenta exponencialmente.

Ese es otra cuestión. Pasando el umbral del 12% el riesgo empieza a crecer exponencialmente por lo que podemos terminar sin nada o con mucho. Depende de nosotros.

En fin, sigamos con nuestro 10%.

Ahora sí, ¿qué capital necesito?

CAPITAL NECESARIO SEGUNDA PARTE

Para determinarlo simplemente tenemos que hacer una cuenta sencilla.

El valor nominal que necesitamos generar en un año, dividido el interés que generamos menos la inflación.

Es decir, (500 x 12) / (0,10 – 0,02)

Es 0,10 y 0,02 porque pasamos el 10% y el 2% a sistema decimal.

Esto nos daría un valor de u$s 75.000, lo cual es un monto alto pero no inalcanzable.

¿Qué pasaría si obtuviéramos una tasa del 12%?

La cosa mejora y necesitaríamos u$s 60.000.

Te dejo una tablita para que puedas ver mejor y más claro los valores.

En la parte de reinversión solo tengo en cuenta la inflación pero vos podes poner un valor mayor para hacer crecer tu capital, aunque eso sería ya para otra lección de educación financiera.

Por el momento, tratá de alcanzar ese objetivo de 500 dólares mensuales y viví tu libertad financiera.

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