PLAZO FIJO UVA ARGENTINA

Hay una realidad, mucha gente invierte en plazo fijos como una opción rápida para generar unos ingresos para algún sobrante o demás. Es fácil, es relativamente segura y no requiere de mucho conocimientos.

Hoy en día están pasando cosas complicadas en el mercado y surge nuevamente la duda, ¿conviene seguir invirtiendo en el plazo fijo uva? ¿me paso a tradicional?, esto dejando de lado si comprar o no dólares.

Dejame en la caja de comentarios cuál de estas 3 opciones elegirías vos hoy para mantener por los próximos 90 días. Los leo!

Y si no sabés nada de inversiones, en la descripción tenés un curso gratuito y el juego mon para que aprendas online.

Plazo Fijo Uva

Para analizar si nos conviene de cara al futuro el plazo fijo uva tenemos que entender cómo se gana dinero dentro de este plazo fijo.

Lo primero que tenemos que saber es que la tasa del plazo fijo uva está compuestas por: la variación del uva más un porcentaje extra otorgado por el banco.

Ese porcentaje extra varía entre un 0,5% y un 1%. La realidad es que casi ningún banco lo está dando. Así que mejor enfoquémonos en la parte de los uvas.

Cuando vos haces un plazo fijo uva, lo que en realidad haces es convertir tus pesos en uvas a la cotización del día.

Sería algo así como comprar un activo que aumenta o disminuye de valor con el tiempo.

Vas con tus 100.000 pesos al banco y les decís, dame todo esto en uvas.

Hoy por hoy está en 169 cada uva por lo que por esos 100k estarías recibiendo más o menos 590 uvas, haciendo números redondos.

Cuando llega el vencimiento vos vas al banco y le decís, vengo a cambiar mis 590 uvas por pesos a la cotización del día.

Supongamos que ese día el valor del uva estaba 200, a vos te devuelven 118.000 pesos aproximadamente.

Esa es la mecánica, y no muchos la saben.

Esto nos deja ver 3 cosas:

1 – Depenemos del valor del uva. Si sube o baja, nosotros ganamos más o menos.

2 – Dependemos del banco. Si el banco no puede pagar porque no tiene como garantizar los retornos, estamos fritos.

3 – No se aplica el interés compuesto. Como dependemos del valor de un activo, acá el interés compuesto no se puede hacer de manera directa sino que ya está implícito en el valor del uva.

Este último punto es el que más confusión causa porque muchos piensan que se hace interés compuesto cuando renovamos el plazo fijo uva, pero no.

El interés compuesto en realidad ya está implícito en el uva porque depende de la tasa de inflación representada por el índice cer, que es acumulativa.

Por ende, el renovar un plazo fijo uva, no genera interés copuesto.

Por tal motivo, si la inflación acumulada es del 100%, el índice CER va a ser del 100%, las uvas van a ajustar un 100% y vos vas a recibir el 100% por más que renueves 20 veces.

En definitiva, la inflación es tu tasa. Ni más, ni menos. Es lo que vas a recibir.

Espero haber sido claro.

Entonces esto nos lleva al siguiente punto.

¿De cuánto es la inflación?

Sabemos la inflación pasada pero lo que nos interesa a nosotros es la inflación estimada futura para saber si conviene o no compararla con el plazo fijo tradicional. Hoy en 75% nominal, 107% efectiva. Ese 107% es el que tenemos que comparar con la inflación estimada.

Para esto vamos a tomar 3 referencias:

1 – REM

Esta es la más importante y la que miran todos.

Es el relevamiento de expectativa del mercado. Es decir, lo que piensan las empresas financieras que puede llegar a ser la inflación.

Actualmente dicen que el año va a cerrar con un 100% de inflación.

Que para los próximos 12 meses corridos va a ser 99%, es decir, de noviembre a noviembre.

Y que para el 2023, como año calendario, va a ser del 96%.

Todas estas tasas están por debajo de nuestro 107% de referencia, por lo que objetivamente hablando, desde el punto de vista de los números.

Conviene más el tradicional.

2 – Presupuesto nacional.

El presupuesto nacional es una forma en la que el gobierno organiza las cuentas diciendo como va a obtener ingresos, en qué va a gastar, y estima distintas variables económicas, entre ellas la inflación.

Para el gobierno en el 2023 la inflación va a ser del 60%.

Real o no, es la estimación que hace.

3 – Nuestra perspectiva.

Ya tenemos lo que piensan los privados, lo que piensan los públicos y ahora falta saber lo que pensas vos.

Dejame en la caja de comentarios de cuánto pensás vos que va a ser la inflación en el 2023.

Quieras o no, las expectativas juegan un papel muy importante y si vos pensás en un 80% por ejemplo, seguramente tu círculo cercano piense lo mismo y todos actúen en consecuencia.

Recordá que yo no soy asesor financiero y que esto son puras especulaciones. No es nada más que mi opinión.

Particularmente estoy más del lado de las métricas privadas que estiman un 100%. Diría que va a rondar entre el 100% y el 110% aproximadamente.

Porque dependemos no solo de variables locales sino de una crisis internacional y una recuperación global. Entonces, la presión en la olla viene por varios lados.

Esperemos que no se sostenga por mucho tiempo rondando el 100% y que baje por el bien de todos los argentinos.

Pero volviendo a cuál conviene o no. Teniendo encuenta una inflación del 100% y un TEA del 107%, númericamente hablando, sigue conviniendo el plazo fijo tradicional, pero la diferencia no es tan grande. Incluso podríamos decir que es un empate técnico si se quiere.

Acá entra otro factor importante y es, la disparada.

Por ahora todo bien porque no hay una corrida. Pero, ¿y si esto se acelera?

Es ahí donde el plazo fijo uva muestra su mejor herramienta y es el ajuste por inflación. Eso es lo que muchos no entienden.

El plazo fijo no solo es para no perder plata hoy, es para no perder plata de cara a un futuro incierto.

Es un instrumento cuyo objetivo es distinto al del plazo fijo tradicional.

El plazo fijo tradicional busca generar rendimientos y nada más.

El plazo fijo uva busca ajustar el capital por inflación para evitar la depreciación en términos reales. No busca rentabilidades.

Si bien tienen nombres similares los objetivos son muy pero muy distintos.

Por eso, lo mejor, es armar una estrategia clara en base a nuestros objetivos y nuestro perfil inversor.

En la descripción te dejo algunas estrategias donde combino plazo fijo uva y plazo fijo tradicional junto con otros instrumentos como dólares para protegerte ante una eventual crisis.

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