¿CONVIENE INVERTIR EN PLAZO FIJO?

La pelea entre el Plazo Fijo Tradicional vs Plazo Fijo UVA viene fuerte para este 2023. Así que analicemos cada activo para determinar quién puede llegar a ganar.

Para hacerlo más entendible, tomemos como ejemplo una inversión de 100.000 pesos argentinos y saquemos cuentas sobre este valor.

PLAZO FIJO TRACIONAL

Con esto en mente, miremos primero que nada el plazo fijo tradicional porque la info que nos brinda es exacta y podemos hacer números de una manera mucho más sencilla.

El BCRA mantiene para el 2023 la TNA del 75%, lo que nos da una TEA del 107%.

¿Por qué mantienen la tasa? Te lo resumo.

Como la inflación es alta, desde la política monetaria intentan disminuir los flujos de efectivo en la calle haciendo más jugoso el invertir en pesos.

Con una tasa tan alta, la gente piensa en ahorrar más que en gastar, entonces disminuye el circulante de efectivo y esto hace que baje un poco la inflación. O al menos eso debería pasar.

Sumado a esto, ya no se paga impuesto sobre los plazos fijos incentivando más el ahorro en este tipo de inversión.

Esto es un resumen burdo. No soy asesor financiero. Lo que te comento es lo que se sabe en la calle y a título educativo.

Por eso este punto es importante y lo tenemos que analizar primero antes de ver el Plazo fijo UVA.

La cuestión es que ahora tenemos una tasa del 75% TNA y una TEA del 107%.

TNA es la tasa sin reinversión. TEA es la tasa que obtenemos si todos los meses reinvertimos el capital más los intereses generados en el mes anterior.

Poniendolo en números, si una persona deposita $ 100.000 a plazo fijo a 30 días recibirá $ 106.250 al vencimiento, pero si reinvierte ese dinero en un nuevo plazo fijo a 30 días y repite esa inversión todos los meses durante un año, al término de ese tiempo recibirá $ 207.000.

PLAZO FIJO UVA

Ahora sigamos con el plazo fijo UVA y después hacemos una comparativa más directa.

Acá tenemos un problemón y es que tenemos que estimar una tasa de inflación futura para saber si le ganamos o no al plazo fijo tradicional.

Para el que no sepa, el plazo fijo uva es un plazo fijo que ajusta por inflación y que paga una tasa real positiva, es decir, paga algo más que la inflación.

Para este caso creo que el pre cancelable uva es el mejor porque paga un 1% por sobre el ajuste.

Es decir que si la inflación es del 100%, el banco te va a pagar 101%. No podemos hacer interés compuesto con la parte del ajuste pero si con el 1% que digamos no es la gran cosa.

Detalles importantes que pueden definir nuestras decisiones.

La cuestión es que tenemos que determinar cuánto va a ser la inflación en el 2023.

Para esto, tomemos 3 datos:

• Lo que dice el gobierno.
• Lo que dicen los privados.
• Lo que opina el pueblo.

El gobierno dice que la inflación va a estar en torno a un 90%.

Los privados, mirando el REM, nos dicen que va a ser de un 98,4%.

Y el pueblo opina que…. Que opina el pueblo… déjame en la caja de comentarios de cuánto va a ser la inflación para vos y así determinamos qué opina el pueblo.

Por lo pronto tomemos la del REM a un 98,4% que es la peor situación estimada para el 2023.

Si le sumamos el 1% que paga el banco, sería algo así como un 99,4%.

Puedo equivocarme en los números pero creo que se entiende la idea.

¿Qué quiere decir todo esto?

Que si una persona deposita $ 100.000 a plazo fijo UVA a 1 año, va a recibir $199.400.

Te cuento que voy a haciendo los números mientras haga el video así que puede fallar.

Un detalle importante. El objetivo del plazo fijo uva NO ES ganar plata. El objetivo del plazo fijo uva es cubrirte contra la inflación.

El objetivo por otro lado del plazo fijo tradicional es ganar plata en teoría. Y, según el acuerdo con el FMI, obtener rendimientos positivos contra el promedio de la inflación. Esto ya nos da un dato clave de lo que nos espera para el 2023. Acordate de esto, rendimientos positivos por encima de la inflación.

En el caso del UVA es de un 1%. Es decir, un 1% de rendimiento positivo asegurado.

Volviendo al tema de los objetivos, tenemos dos objetivos diametralmente opuestos. Esto es clave que lo tengas en cuenta porque al final va a depender de cuál es tu objetivo.

PLAZO FIJO UVA vs TRADICIONAL

Ahora si, ya tenemos todos los datos por lo que podemos hacer la comparativa.

¿Te esperabas este resultado?

Con los datos a la vista tu decisión va a depender de 3 cosas:

1 – ¿Cuál es tu objetivo? Si es cubrirte contra la inflación, te va a convenir el UVA por su sistema.

2 – ¿De cuánto proyectas que sea la inflación? Si para vos va a ser más del 107% te va a convenir el uva, si va a ser menos, el plazo fijo tradicional.

3 – ¿Tenés necesidades de liquidez? Si necesitas la plata en el corto plazo, te conviene el tradicional que renueva cada 30 días.

Ahora te pregunto ¿qué plazo fijo elegís para el 2023?

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