Conviene Invertir en PLAZO FIJO al 97%?

Tengo un plazo fijo y se acercan las elecciones, ¿qué me conviene hacer?

La volatilidad de la economía argentina actual está haciendo dudar a muchos si renovar o no su plazo fijo.

La realidad, de manera resumida, es la siguiente: a medida que se acercan las elecciones, más volátil va a estar la economía y por ende, más riesgoso se vuelve estar en cualquier inversión en pesos, no solo el plazo fijo.

Bonos, acciones, letras y cualquier instrumento en pesos, empiezan a flaquear y se convierten en activos de alto riesgo.

Ojo, que sea de alto riesgo no quiere decir que no podamos ganar dinero o que no podamos salir beneficiados de la volatilidad.

Por ejemplo, tener acciones locales y que se disparen al alza porque gano el candidato del mercado.

Pero el tema está en que el riesgo que estamos asumiendo puede ser mayor que los beneficios que podemos llegar a obtener.

Ha pasado en otras oportunidades que por ejemplo la bolsa subió 20% en 1 día, acciones subiendo más de un 30%, y al otro día se desplomo todo el mercado.

 Cada uno debe evaluar su situación y tomar una decisión al respecto.

La realidad, de manera resumida repito, es la siguiente: a medida que se acercan las elecciones, el riesgo aumenta en las inversiones en pesos.

Esto incluye al plazo fijo.

¿Conviene hacer un plazo fijo ahora?

La respuesta es depende.

Lo que te tiene que quedar en claro es que el riesgo del plazo fijo hoy es exponencialmente alto, no tanto por las trabas burocráticas o que no podamos sacar el dinero, sino el riesgo más palpable es el devaluatorio.

¿Qué tiene que ver esto?

Que si el dólar se dispara, más allá de la inflación, entonces quedamos pobres medidos en dólares o más bien desfazados.

Ese es el principal riesgo.

En términos más simples, si la inflación mensual es del 8% y el dólar sube un 10%, perdiste en términos de devaluación.

Llevando eso a tasas de interés del plazo fijo es lo mismo. Si la tasa de interés que paga el plazo fijo es del 8% y la devaluación es del 10%, vos perdiste un 2% en términos de costo de oportunidad.

No quiere decir que pierdas en nominales, sino en capacidad de compra medido en dólares.

Si la inflación es del 8% mensual y lo que te paga el plazo fijo es del 8% mensual, solo acompañas a la inflación. No ganás ni perdés en términos reales contra la inflación.

Entonces, nuestras 3 variables son:

• La tasa de interés del plazo fijo.
• La inflación.
• La devaluación.

Tenemos varias posibles combinaciones entonces:

• Interés: 8%
• Inflación: 8%
• Devaluación: 8%

Salimos empatados, ni perdimos ni ganamos.

• Interés: 8%
• Inflación: 10%
• Devaluación: 10%

Perdimos en términos reales y en dólares un 2%.

• Interés: 8%
• Inflación: 5%
• Devaluación: 5%

Ganamos en términos reales un 3% y contra el dólar un 3%.

• Interés: 8%
• Inflación: 5%
• Devaluación: 10%

Ganamos en términos reales un 3% pero perdimos un 2% medido en dólares.

• Interés: 8%
• Inflación: 10%
• Devaluación: 5%

Perdimos en términos reales pero ganamos medido en dólares.

Como vez, son muchas las posibilidades.

Pero el panorama que se maneja hoy el triple 8. Todo estable hasta las elecciones.

Es lo que se intenta, esto no quiere decir que se vaya a lograr.

¿Me conviene tener un plazo fijo durante las elecciones?

Sin ser asesor financiero, solo en base a mi experiencia y opinión, te diría que no.

No conviene estar en ningún instrumento en pesos en momentos previos a las elecciones. Esto incluye al plazo fijo y cualquier inversión en pesos.

Es también una regla básica de las inversiones en general. Cuando se acercan períodos de alta volatilidad, los grandes inversores prefieren estar en cash en moneda fuerte.

Te paras en cash, esperas y ves que pasa. A lo sumo dejas de ganar, pero la prioridad en épocas de alta volatilidad es conservar el capital.

Muchos se la jugaron en elecciones anteriores y terminaron perdiendo el 50% o más de su capital en horas. Así que cuidado.

Nadie sabe lo que va a pasar realmente. Por más que sea el candidato del mercado como te dicen las noticias, el miedo y la avaricia son más fuertes.

Entonces, ¿conviene estar en plazo fijo en fechas cercanas a las elecciones?

La respuesta, desde el punto de vista inversor, sería NO.

No conviene estar ni en plazo fijo tradicional, ni en plazo fijo uva, ni en nada que no te permita tener liquidez inmediata.

Recordá, a medida que se acercan las elecciones el riesgo de estar en pesos aumenta.

¿Qué puedo hacer si no quiero comprar dólares?

Digamos que la opción más obvia que manejan los argentinos es comprar dólares y no dejarlos en un banco local. Los sacan y lo guardan abajo del colchón o los mandan al exterior.

Si querés mandarlos al exterior podés usar un banco en ee.uu a través de una fintech o una cuenta multidivisa. Es fácil y lo haces en 1 minuto.

Pero, si no querés comprar dólares, o no podés, o lo que sea, tu mejor opción para estar líquido es usar cuentas remuneradas estilo mercadopago, ualá o naranja x.

Existen riesgo, lógico, porque no dejan de ser fondos en pesos, pero al menos te evitas el bloqueo que te hace el plazo fijo.

Sino querés comprar dólares, sino queres comprar criptomonedas, sino querés comprar ninguna clase de activos, y solamente queres tener pesos líquidos, son tu mejor opción.

Es decir, supongo que te querés quedar en pesos porque es plata que usas en tu día a día y no podés ponerla en nada que te retrase porque con esa plata pagas las cuentas, la comida o lo que sea.

Si es ese el caso, te recomiendo mirar el video de alternativas al plazo fijo donde hablo de esto.

Si la plata que te sobra es para el día a día, por ahí te conviene estoquearte antes de que lleguen las elecciones. Es decir, crearte un almacen en tu casa.

Siempre es mejor tener un bien, como una botella de aceite, que arriesgar el capital en una época volátil.

De hecho, muchas empresas ya lo están haciendo a nivel de stock. Están comenzando a estoquearse todo lo que pueden. Cancelando inversiones en acciones, bonos, plazo fijos, e incluso algunos liquidando dólares, solo para aumentar el stock de la empresa.

En caso de colapso, es mejor tener para comer o mercadería para vender, que billetes que no compran nada. Y eso va para el dólar también, porque si los precios se disparan, también se disparan en dólares porque ya no ajustan por inflación sino por oferta/demanda y especulación.

Algunos incluso por ejemplo, están usando la plata del plazo fijo para pagar adelantado un año o dos de alquiler. Lo que reste de contrato.

De esa forma, trasladas la responsabilidad financiera al propietario y vos te aseguras vivienda por 1 o 2 años.

Son algunos ejemplos, en el video te explico más.

¿Cuál es el peor escenario?

En términos de velocidad:

El primer peor escenario es la escapada del dólar. Más que nada por el bajo nivel de reservas y la poca confianza que tiene el mercado. En 1 día puede dispararse un 30 o 50% como ya ha pasado otras veces.

El segundo peor es la aceleración de la inflación. Esto incluso puede ser disparado por el primer punto.

Te diría que hoy por hoy, estar en pesos ya sea en plazo fijo o en cualquier otro instrumento, es de muy pero muy alto riesgo.

Si estás dispuesto a correr semejante riesgo una mejor opción es algún CEDEARs de ETF.

Y si no querés complicarte mucho, te diría ahorrar en dólares, euros y reales por ejemplo, ya no solo dólar porque a nivel global el dólar también está complicado. El mundo se está desdolarizando.

Mucho cuidado con todo.

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