ESTRATEGIAS DE PLAZO FIJO PARA EL 2023

El 2023 nos presenta un problema inesperado para mucho. El BCRA evalúa bajar la tasa del plazo fijo tradicional que hoy está en 75% TNA. Es decir, un 107% TEA.

¿Por qué quiere bajar la tasa del plazo fijo?

En sí el BCRA subió la tasa porque se lo pidió el FMI. Lo que le exigían era una tasa real positiva, ese es uno de los puntos convenidos entre Argentina y el Fondo Monetario Internacional (FMI) en el reciente acuerdo de ‘Facilidades Extendidas’.

Por tal motivo, para cerrar el último trimestre cumpliendo con este punto lo subió de manera tal que superara ampliamente la inflación. Hoy estás ganando un 7% de tasa real con el plazo fijo y fue la segunda mejor inversión del año, solo desplazada por el merval que se disparó este último mes como te muestro en el video anterior que te dejo en la descripción.

La cuestión es que esto ¿es sostenible? Y la respuesta es depende.

El BCRA puso sobre la mesa la posibilidad de bajar la tasa dependiendo de lo que pasa en el primer trimestre del año. Es decir, indirectamente nos está diciendo que tenemos 3 meses más con tasas del 107%. Lo que muchos llaman “el veranito financiero”.

Digamos que es la última ventana que tenemos para hacer muchas de las estrategias que te he explicado en este canal con el plazo fijo.

Si la inflación cae por debajo de las expectativas, entonces esto le da el visto bueno al BCRA para empezar a bajar de a poco las tasas.

En el mientrastanto tenemos 3 meses para generar ingresos pasivos con el plazo fijo.

Dejame en la caja de comentarios si vos crees o no que el BCRA va a bajar la tasa del plazo fijo en el 2023. Contame cuáles son tus proyecciones.

En la descripción te dejo el simulador de plazo fijo del BNA y también un simulador de plazo fijo UVA para que puedas probar las estrategias y hacer tus propios cálculos.

Estos simuladores de plazo fijo te van a permitir organizar mejor los próximos 3 meses y hacer cuentas de cuanto ganas de ingresos pasivos con los plazos fijos.

Veamos algunas estrategias que podés aplicar en el 2023 para generar ingresos pasivos con el plazo fijo. La última te permite hacer un plazo fijo sin plata, literalmente. La gente está sacando 1 sueldo extra con esta última estrategia.

Simulador de Plazo Fijo tradicional en pesos: https://www.bna.com.ar/SimuladorPlazoFijo/SubInterna/PlazoFijo?subInterna=SimuladorPlazoFijo&id=PFElectronico

Simulador de Plazo Fijo tradicional en dólares: https://www.bna.com.ar/SimuladorPlazoFijo/SubInterna/PlazoFijo?subInterna=SimuladorPlazoFijoDolares

Simulador de Plazo Fijo Uva: https://ikiwi.net.ar/inversiones/simulador-plazo-fijo-uva/

Valor del UVA HOY: https://www.bcra.gob.ar/PublicacionesEstadisticas/Principales_variables_datos.asp?serie=7913&detalle=Unidad%20de%20Valor%20Adquisitivo%20(UVA)%A0(en%20pesos%20-con%20dos%20decimales-,%20base%2031.3.2016=14.05)

1 – Estrategia Plazo Fijo Carry Trade, Bicicleta Financiera o PLAPD

Esta estrategia la detallamos hace unos meses y los pocos que la vieron se llenaron de dólares.

PLAPD significa: PLA de plazo fijo y PD de ingreso PASIVO DOLARIZADO.

La estrategia PLAPD es muy simple consiste en aprovecharnos del retraso cambiario del dólar.

O sea, la variable clave acá es que la devaluación tiene que estar lo más planchada posible y retrasada con respecto a la inflación.

Esto genera lo que se llama brecha y lo que comúnmente se conoce como bicicleta financiera. Cambias pesos por dólares y los sacas.

Es decir, la estrategia funciona porque la devaluación está muy por detrás de la inflación y por ende detrás del plazo fijo.

Lo que hacemos en sí es convertir la tasa extraordinaria del plazo fijo a dólares y después hacemos lo que queremos con esos dólares, por ejemplo un plazo fijo en dólares para simplificar.

• El plazo fijo en pesos paga un 75%.
• El dólar MEP está en torno a los 330.
• El plazo fijo en dólares paga entre un 1 y un 2,5%.

La estrategia es simple, básicamente consiste en crear un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días. Lo que buscamos es sacar la máxima tasa posible hoy en el mercado que es del 75%, con miras a que la van a subir más en breves.

Esto nos estaría dando un 6,25% mensual.

Acá tenemos 2 opciones:

• Convertimos el interés a dólares.
• Reinvertimos los intereses durante 3 meses.

En el primer caso convertimos los intereses a dólares y los ponemos en un plazo fijo en dólares. Ganamos menos tasa promedio pero nos quedamos más tranquilos.

O tenemos la segunda opción donde aguantamos reinvirtiendo trimestralmente para ganar más y tener más dólares.

Esto ya depende de tu aversión al riesgo y si crees o no que la devaluación se va a mantener entre 330 y 360 para que la estrategia funcione con las tasas de hoy. Mientras más baje el dólar, más ganás.

Te dejo el video detallado en la descripción.

2 – Plazo Fijo 721 invertido.

La llamé así porque es la asignación que yo le doy a mis variables. Lógicamente vos vas a poder adaptar cada variable de acuerdo a tus objetivos y tu capital disponible.

Esta estrategia consta de 3 elementos:

• Plazo fijo tradicional, que se lleva el 70% de mi capital.
• Plazo fijo UVA, que se lleva el 20% de mi capital.
• Ahorro flexible, que se lleva el 10% de mi capital.

De esta forma, si tenemos tenemos un capital mensual de 100.000 pesos, lo dividimos en 70k, 20k y 10k.

El 70% del capital va a plazo fijo tradicional con reinversiones mensuales con un lapso máximo de 3 meses según nuestro supuesto de que van a cambiar las tasas. Mes a mes reinvertimos la tasa más el capital y nos aprovechamos del interés compuesto.

El 20% del capital va a plazo fijo UVA precancelable para así a partir del día 30 podemos sacar el dinero en caso de urgencia. Esta es nuestra cobertura.

El 10% restante es para ahorro flexible en alternativas como UALÁ o NARANJAX. Esto es para manejarnos en el día a día. Siempre se necesita algo de caja así que está bien tenerlo generando rendimientos.

Te dejo la estrategia detallada en la descripción.

3 – Plazo fijo Tarjeta

Esta es una opción increíble. Nos permite ganar plata SIN PLATA. No entiendo como la gente no la aplica. Hace más de 3 años que vengo hablando de esta estrategia. Es algo compleja y tenés que ser muy ordenado pero ganas plata sin plata.

Tiene 2 elementos:

• Plazo fijo tradicional.
• Una tarjeta de crédito.

Lo primero que tenés que saber es que las tarjetas de crédito tienen 2 fechas:

• La de cierre, que es cuando corta la tarjeta y deja de computar los gastos. Abarca más o menos 30 días desde el cierre anterior.
• La de pago, que es cuando tenés que pagar lo que debes de la tarjeta.  Esta abarca 10 días más o menos desde el cierre.

Esto nos permite tener hasta 40 días de financiación GRATIS a tasa 0. Compramos hoy y pagamos en 40 días si hacemos las cosas bien.

¿En qué consiste la estrategia? Te voy mostrar la opción simple.

Supongamos que cobramos 50.000 pesos argentinos de sueldo. Nosotros, automáticamente cobramos el sueldo lo primero que hacemos es empezar a pagar gastos en efectivo, con tarjeta de débito, transferencia, etc. Y si sobra algo, lo ahorramos y lo metemos a plazo fijo.

Acá no. Con esta estrategia, ni bien recibís esos 50.000 pesos, los metes a un plazo fijo a 30 días sin perder ni un minuto.

Vos dirás, “pero pará, si hago eso ¿de qué vivo?”. Vas a usar tu tarjeta de crédito. Tan simple como eso.

Vas a pasar todos tus gastos por la tarjeta y al final del mes cuando te llegue el resumen a pagar, se te va a liberar el plazo fijo más los intereses.

Supongamos que gastaste con la tarjeta los 50.000 enteros, te van a quedar los intereses gratis, sin haber hecho nada extravagante.

En otras palabras, creaste plata sin plata realmente. Y No es poca plata, porque estás hablando de que hoy en el primer movimiento vas a ganar más o menos $2.000 y con interés compuesto podés ganar entre 30.000 y 35.000 pesos al año, solo capitalizando la parte de los intereses y volviendo a poner los mismos 50.000 cada vez. Es decir, sin sumar más capital más allá de los intereses.

Por ejemplo el primer mes pones 50.000, ganás 2.000. Al mes siguiente cobras tu sueldo de 50.000 y le sumás los 2.000 del anterior, poniendo 52k y así sucesivamente. Solo sumás el interés porque entiendo que no pudiste ahorrar nada más.

Una verdadera locura. Estás sacando casi 1 sueldo extra al año, sin hacer nada y sin plata.

Te dejo el video detallado en la descripción por si te quedan dudas.

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