¿EN QUÉ INVERTIR HOY EN ARGENTINA?

Las opciones de inversión que tenemos en argentina son cada vez más limitadas y por eso hoy te quiero mostrar qué alternativas tenes disponibles para armar tu cartera sin complicaciones.

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12 OPCIONES DE INVERSIÓN HOY EN ARGENTINA

Sin lugar a dudas argentina es un mercado pequeño en comparación con la gran mayoría de los mercados internacionales pero esto que es una terrible desventaja, puede ser aprovechado si le logramos tomar el timing como se suele decir, al mercado.

Porque al ser un mercado más pequeño, se mueve con poco capital y las voladas son más intensas, aunque también las caídas.

Estos movimientos extremos de subas y bajas se los conoce como volatilidad. Y te puedo asegurar que si buscas volatilidad y riesgo, argentina pelea el podio.

Con opciones limitadas, es interesante al menos saber en qué podemos invertir desde un punto de vista financiero.

¿Por qué es importante? Porque nos permite decidir qué activos deben componer nuestra cartera de inversión. Y acá lo importante, planificá bien tus inversiones antes de hacerlas. Tené una estrategia general y una estrategia por activo. No te metas por meterte ni salgas por salir.

Empecemos con el listado de opciones disponibles hoy.

Recordá que es importante antes de realizar cualquier inversión, capacitarte. Por eso te dejo el PACK INVERSOR EXPERTO, un pack de cursos online para que aprendas a invertir desde cero. Podés verlo haciendo clic ¡ACÁ!

1 – Acciones Locales.

Sin lugar a dudas esta es la estrella del momento. El potencial es indiscutible medido en pesos y aún más medido en dólares.

Se podría decir que la gran mayoría de inversores están ansiosos por meterse en este mercado porque es uno de los más rentables actualmente y con mayores posibilidades de crecimiento.

Este mercado ha estado estancado por las consecutivas crisis tanto locales como internacionales.

Y cuando digo inversores me refiero a aquel que va a mediano largo plazo en este activo. Si sos trader, es decir que invertís a más corto plazo, sin lugar a dudas el estar estancado en una zona te hizo obtener buenas ganancias.

En definitiva, un sector activo que quiere explotar y que busca su salida inminente al alza. Pero ojo, recordemos que también puede caerse el mercado y si bien hoy está en una especie de piso medido en dólares, siempre está la opción de ir al subsuelo.

Si te gusta el riesgo lo interesante también es que podemos tener 2 opciones. El panel principal medido por el índice merval que de cierta forma engloba las acciones con más volumen y donde invierten los que van a mediano largo plazo y cuentan con un capital abultado.

Y el panel general, el cual no hay que menospreciar porque existen acciones con potencial extremo y mayor volatilidad, en donde pueden darse subas impresionantes en muy poco tiempo.

Así que a no menospreciar el poder de las pequeñas del mercado porque pueden volverse las joyitas de tu cartera.

Un punto a remarcar es que las acciones locales tienen varias ventajas impositivas así que esto la vuelve aún más codiciadas de cara al futuro.

2 – Cedears

Estos certificados sobre acciones extranjeras han sido las estrellas hasta ahora por su cobertura frente al riesgo local.

Representan acciones de otros países que al ser extranjeras están atadas al dólar y de ahí la necesidad del inversor de hacerse con estos certificados.

Su volumen ha aumentado considerablemente este último tiempo al punto de en muchos casos mover más que nuestro propio panel local por lo que claramente los inversores las han preferido hasta ahora.

Por muchas rozones, ya no solo por cobertura frente al dólar, sino por el increíble potencial y respuesta de muchas acciones internacionales frente a la crisis global.

Resulta muy pero muy interesante invertir en cedears aunque no es para todos ya que requiere más capital que para una acción local y también un mayor conocimiento en cuanto al mercado accionario porque ya no solo tendremos que tener en cuenta factores locales vinculados a las variaciones de la cotización del dólar, sino internacionales y de empresas cuya información no siempre está disponible en nuestro idioma, o no al menos minuto a minuto.

Acá también vamos a encontrar muchas joyitas porque el mercado mundial se está re organizando.

3 – Oro físico

Sin lugar a dudas otra de las estrellas de la crisis global hasta hoy y que incluso muchos la ven con posibilidades de crecimiento a futuro por la magnitud de las emisiones globales de dinero.

En la actualidad en argentina está bastante limitado su acceso siendo el banco ciudad el principal proveedor aunque también podemos encontrar algunas casas de cambio o joyerías certificadas que nos puede proveer no ya de oro en lingotes, pero sí de accesorios que contienen este elemento.

No te recomiendo este mercado si no sos un experto. Las estafas en cuanto a la calidad del oro son muchas así que no te metas si no sabes del tema. A su vez tenes que tener siempre un lugar donde poner ese oro que no es un dato menor.

Una alternativa solo para expertos.

4 – Cripto Oro

Con todas las ventajas del oro físico pero sin sus desventajas, tenemos el cripto oro que podemos adquirir en pesos a través de dos grandes tokes. Tether gold y pax gold.

Ambos criptoactivos están acaparando todo el mercado porque replican el valor del oro, están respaldadas por oro y no tiene prácticamente costos.

Útil tanto para minoristas, como mayoristas, pequeños y grandes, novatos y expertos. La opción más recomendada hoy para traders e inversionistas de mediano largo plazo.

Recordemos que estos cripto activos están respaldados por el activo físico, es decir, podemos cambiar el token por oro físico si es que queremos.

A no descartar si es que tenemos una visión alcista del oro.

5 – Stablecoins

La opción que encontraron muchos para hacer una diferencia a corto plazo, ahorrar o incluso especular.

Las stablecoins son criptomonedas atadas a una divisa, que en su mayoría son el dólar.

Esta alternativo permitió a muchos poder acceder a todos los dólares que querían sin ninguna restricción y de manera totalmente legal. Eso sí, a una cotización mucho pero mucho más elevada que la oficial.

Recordemos que las stablecoins están respaldadas en su mayoría por dólares físicos y/o algún activo que sigue la cotización del dólar. Tenemos por ejemplo USDC una stablecoin que está 100% respaldada por dólares físicos o DAI otra stablecoin que está respaldada por un conjunto de criptoactivos que siguen la cotización del dólar.

Al margen de esto y dándole un toque de actualidad, lo que para otros activos puede llegar a ser una oportunidad, acá tenemos que abrir un poco los ojos en el ámbito internacional.

Tengamos en cuenta que países como EEUU actualmente están emitiendo mucho dinero y esto si no se lleva bien, puede ocasionar que el dólar pierda poder a mediano plazo a nivel mundial.

Por eso muchos inversores se están pasando a stablecoins respaldadas por otras monedas fiat como el euro o el yen japonés, aunque desde el mercado local son un poco más difíciles de adquirir de manera directa.

No es que sea imposible, simplemente que tendremos que hacer un paso más de conversión para poder acceder.

Sean euro, yenes o dólar, las stablecoins son una opción a tener en cuenta.

6 – CEFI y DEFI

Seguimos en el mundo cripto porque nos brinda muchas jugosas y nuevas alternativas para armar nuestra cartera.

En este caso tenemos CEFI o finanzas centralizadas, y DEFI o finanzas descentralizadas.

¿qué es todo esto? Son lo que hemos denominado criptocréditos. Son créditos en criptomonedas con garantía.

Son prestamos seguros que se hacen en la red en donde alguien presta el dinero y alguien toma ese dinero.

¿Cuál es la principal diferencia entre CEFI Y DEFI? En el caso de las CEFI, existe un organismo que coordina a las partes, actúa de intermediario y ofrece algún servicio extra. Una muy conocida en la actualidad es NEXO. Básicamente actúa como un criptobanco.

En el caso de las DEFI, no existen intermediarios y las transacciones se dan de manera directa bajo el respaldo de la red. Una muy conocida es Compound.

Por lo general las CEFI tienden a pagar una tasa fija, mientras que las DEFI una tasa variable a sus inversores, es decir, al que pone el dinero.

Es una buena forma si sos inversionista de mediano plazo de obtener una renta pasiva de intereses por préstamos garantizados, porque recordemos que los préstamos están cubiertos por una garantía por lo que cobramos sí o sí.

Una alternativa un poco más conservadora pero con excelentes resultados a mediano plazo aplicando dos conceptos muy usados en las finanzas, ingresos pasivos e interés compuesto.

7- Criptomonedas

Hable de muchas opciones asociadas o vinculadas a criptomonedas y recién ahora estoy hablando de las criptomonedas como activo de volatilidad para inversores. Y es que las criptomonedas nos han abierto un nuevo panorama mundial.

Las criptomonedas como inversiones variables son la nueva estrella global de alto riesgo y altas rentabilidades. Aunque si sos de argentina, riesgo es tu apellido y tu sobrenombre es volatilidad, sin dudas no dejan de ser un activo a tomar con cuidado.

En esta categoría entran criptomonedas como el bitcoin, una de las estrellas del momento.

Sin lugar a dudas las opciones como inversionistas dentro del mundo de las criptomonedas variables son muchas, pudiendo encontrar más de 2.500 criptomonedas en el mercado y saliendo cada día más y más opciones pero mi consejo es que si sos principiantes solo te centres en las más operadas.

No intentes buscar esa joyita extrema en un mercado extremo porque te puede salir caro.  Al menos hasta que tomes un poco de conocimiento sobre cómo usar las criptomonedas.

Ya para los que son intermedios o avanzados, es momento de meter alguna criptomoneda o token nuevo al que le vean potencial porque puede hacer la diferencia en su cartera.

8 – Plazo Fijo

Si, pasé de un extremo al otro. De criptomonedas a plazo fijos, pero es que es una opción.

Los plazo fijos en pesos pasaron de ser una excelente alternativa para el minorista porque equiparaban y en algunos casos le ganaban a la inflación, hasta ser la peor inversión del momento.

Y es que hay que entender esto, las inversiones no siempre son las mejores. No existe una inversión que sea la mejor siempre. La gran mayoría se mueve por ciclos y hay que entender y no menospreciar.

Hoy los plazos fijos no son una buena opción pero son una opción. Como dije, se vuelven una opción interesante si logran equiparar o sobrepasar la inflación, es decir, si tenemos una tasa real positiva. Sino, dejan de ser interesantes porque perdemos dinero en términos reales.

Pero, siempre es mejor que no hacer nada con los pesos.

9 – Bonos locales y obligaciones negociables.

Para los amantes del riesgo esta puede ser una opción. Y acá ya no solo tenemos riesgos asociados al precio del activo, sino legales.

Muchos han sufrido este último tiempo con respecto a estos activos, otros le han sabido sacar jugo pero la realidad es que no es para cualquiera.

Si no sos un experto en bonos, te recomiendo no meterte porque te podes encontrar con muchas sorpresas de la noche a la mañana.

Sin lugar a dudas hoy todos lo ven como una alternativa de alto rendimiento pero no te lo recomiendo si sos principiante.

Dentro de bonos locales también tenemos bonos dólar linked, es decir, bonos atados a la cotización del dólar que la verdad no es una opción tan atractiva porque es un mercado reducido hoy con un perfil más empresarial.

También quise poner en este apartado las obligaciones negociables que si bien están vinculadas a deuda pero con empresas privadas, su regulación está sujeta a la legalidad de las normas nacionales. En otras palabras, no solo estamos ante un riesgo propio de la empresa sino que también en ellas influyen las normativas locales por lo que de momento se vuelven también una alternativa riesgosa.

Tal vez sea un poco menos riesgosas que los bonos locales, pero el riesgo está latente. A no descuidarse.

10 – Futuros

Los futuros son sin lugar a dudas otra forma de hacer trading, invertir o simplemente de protección. Hoy los futuros se han vuelvo un mercado atractivo ya que nos permite usar lo que se denomina apalancamiento, haciendo que nuestra ganancias se amplifiquen y también nuestras pérdidas.

Podemos ver futuros de Rofex (un futuro que sigue las acciones locales a través de un paquete selecto de empresas), de oro, de soja, de dólar, petróleo, en fin, muchas alternativas que nos permiten ya no solo ver el mercado local sino también el internacional.

Lo interesante de este mercado es que vas a poder hacer jugosas ganancias con la volatilidad local en muy poco tiempo si sabés lo que haces. No está exento de riesgo ni de perdidas, pero tiene un lindo potencial que no ha sido bien explotado al menos localmente.

Creo que deberías indagar en este mercado pero con los respectivos recaudos. Si sos principiante o tenes poco capital, tené mucho cuidado y capacítate siempre como en cualquier inversión antes de poner un solo centavo.

11 – Acciones, Etfs y bonos extranjeros

Es difícil, pero se puede. Los costos son altos, las barreras de entrada son muchas, el capital necesario no es bajo y los temas impositivos no son para menospreciar, pero sin dudas el mercado extranjero es un atractivo que no podemos evitar.

Muchos piensan que no pueden invertir en acciones internacionales de manera directa sin tener que usar Cedears por ejemplo pero no es así. Muchos brokers locales nos permiten en pesos acceder al mercado internacional a través de una conversión.

Eso sí, nos van a dolarizar a una cotización mucho más alta que la oficial, lo que sería cercado al dólar bolsa y nos van a cobrar un sinfín de gasto por esto y por lo otro que a primeras puede asustar.

No te lo recomiendo si tenes un capital muy limitado o pequeño y aún no sos muy rentable en términos locales porque vas a arrancar ya de movida muy abajo por los costos y recuperar eso no es fácil con poco capital y encima poco conocimiento.

Sin lugar a dudas las acciones internacionales son lo más interesante porque lo bonos la verdad que dejan mucho que desear en cuanto a rendimiento, pero no quiero dejar de mencionar a los ETFs.

Los fondos de inversión cotizados son paquetes de activos que siguen los precios de forma pasiva.

Son una de las estrellas de este último tiempo. Odiado por muchos, amados por otros.

Son una forma de tener un paquete de activos a muy bajo costo sin la necesidad de que un administrador esté activamente trabajando en dicho fondo reorganizando la cartera.

Se crea el fondo cotizado y listo, esos son los activos, y a seguir la cotización. Existen ETfs de todo tipo. Desde índices globales, hasta materias primas, pasando por mix de activos.

De lo que se te ocurra, hay ETFs. Es una de las opciones más buscadas por inversionistas de mediano largo plazo, que quieren diversificar su cartera y no quieren complicarse la vida.

Arman su cartera de activos, ponen todo a diferentes ETFs y listo, se olvidan. Literalmente ponen etfs de todo.

En vez de comprar X acción, comprar un índice completo que incluye cientos de acciones y listo. Solo como para poner un ejemplo.

Si no te vas a dedicar de lleno a las inversiones, es una buena alternativa.

12 – FCI

No me quería ir sin nombrar los amados y odiados FCI locales.

Si bien no son un activo en si, sino un conjunto de activos administrados activamente por un profesional o un grupo de profesionales, son sin lugar a dudas una de las formas de inversión más utilizadas por los minoristas.

Al dejar de ser rentables los plazos fijos el minorista se vió en la obligación de buscar una alternativa simple y que le permitiera poner a trabajar el dinero.

Fue ahí en donde los bancos entraron a cambiar un poco la mentalidad y la gente empezó a ver a los FCI como una alternativa viable.

Lo interesante de los FCI es que nos permiten invertir tanto en activos locales como extranjeros, de manera centrada en una activo o mixta, con un perfil de riesgo o conservador.

Es decir, hay para todos los gustos.

No hay que olvidar que la administración es activa por lo que nos cobran una comisión por esto así que tampoco son para tomar a la ligera.

Son fáciles en cuanto a su ejecución pero hay que tener cuidado.

Últimamente hemos tenido varios desbarajustes legales en cuanto a los FCI que deberían normalizarse a futuro porque son un vehículo importante a nivel local para canalizar pesos, pero como siempre digo, tomate el tiempo de analizar en qué estás invirtiendo.

Sé que muchos eligen esta opción justamente para no meterse en los temas de inversión, pero no cuesta nada al menos tener una idea general y saber en qué activos invierte el fondo, cómo están evolucionando esos activos, qué cuestiones podrían afectarme, nada muy trascendental pero sí que nos permita darle un seguimiento.

En definitiva es tu dinero y tenés que cuidarlo.

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