¿CUÁNTO PAGA NARANJA X? RENDIMIENTO NARANJA X

Con la llegada del nuevo plazo fijo que hoy está rindiendo un 97% TNA que es una tasa efectiva del 154%, se empezaron a actualizar de a poco las demás aplicaciones que invierten, directa o indirectamente en el plazo fijo.

¿Cuánto Paga Naranja X?

En el caso de mercadopago y ualá, tenemos FCI money market que invierten justamente en plazos fijos y cuentas remuneradas de bancos.

Para que te des una idea y siempre hablando en promedios porque los fci varían todos los días. Por lo general estos fondos invierten:

• Un 70% en cuentas remuneradas bancarias exclusivas para fondos o grandes empresas.
• 30 % en plazos fijos tradicionales en diferentes bancos.

¿Por qué hacen esto?

Básicamente porque son fondos money market que lo que buscan es liquidez más que rentabilidad.

Si vos querés usar tu plata de inmediato, podés hacerlo porque ellos tienen el 70% de su cartera en dinero líquido.

Ahora bien, ¿qué pasa con Naranja X?

Hay algo que tenés que entender. Mercadopago y Ualá, no son bancos.

Son plataformas de procesamiento de pagos. Esto quiere decir que no son entidades financieras reguladas por el bcra como bancos sino que son justamente procesadores de pagos.

Al no ser bancos, no juegan con las mismas reglas. Por ejemplo, tu plata no está asegurada en mercadopago o en ualá.

Si le pasa algo a tu cuenta, por ejemplo desaparece, desde el punto de vista bancario, no hay nada que hacer.

En cambio, en un banco tu cuenta está asegurada y respaldada por lo que si le pasa algo, responde el banco y si el banco no responde, responde o el seguro o el bcra en el peor de los casos.

Es por eso que mercadopago y ualá usan CVU y no CBU.

Pero, por el lado de Naranja X la cosa es distinta.

Naranja X es un banco en sí mismo y esto cambia radicalmente las reglas del juego. Tu cuenta está asegurada y a la vez, y acá lo más importante, la forma de generar rendimientos es diferente.

En el caso de naranja x los rendimientos no se generar por un FCI sino que es una cuenta remunerada pura. Es decir, es literalmente una caja de ahorro que paga interés diario.

Viste que te dije que mercadopago y ualá invertían en fci y que esos fci invertían en cuentas remuneradas de bancos para grandes inversores.

Bueno, esas cuentas remuneradas son justamente igual que las de naranja x, que en este caso se ofrecen a los minoristas.

Esto es un cambio sustancial con respecto a la forma de obtener rendimientos y la velocidad de los mismos.

Pero no todo es color de rosa.

En el caso de los FCI sabemos en qué invierten esas aplicaciones, en el caso de las cuentas remuneradas no sabemos en qué invierten los bancos. Es una caja negra.

Cuando vos dejas la plata en naranja x, aceptas los términos y condiciones que dicen expresamente que naranja x puede hacer lo que quiera con tu plata, siempre y cuando al vencimiento te deposite el capital más los intereses.

Por lo general este tipo de aplicaciones y en el caso de las cuentas remuneradas, no se complican mucho la vida. Invierten en plazos fijos tradicionales y letras. No mucho más.

No ponen demasiada presión en este tipo de cuentas porque son de alta liquidez. Mañana pueden salir todos a querer sacar la plata por vencimientos o lo que sea y quedan desfasados.

Además con la inflación que hay y los plazos tan cortos de las cuentas remuneradas, el riesgo de hacer jugadas peligrosas, es exponencial.

Así que por lo general no se complican y lo mandan al plazo fijo tradicional o a alguna letra.

Esto lo pueden hacer porque los bancos tienen formas de hacer plazos fijos diarios.

Entonces, toman tu plata y a vos te pagan un x% mientras ellos sacan una jugosa ganancia por no hacer nada más que darte un poco de liquidez remunerada.

¿De qué tasa estamos hablando hoy con naranja x?

Naranja x actualizó la tasa más rápido que ninguna plataforma pagando un 74% TNA lo que sería una tasa de más del 109,43% TEA.

Es decir, si dejaras tu dinero un año en naranja x a la tasa de hoy con capitalización diaria, obtendrías una tasa del 109%.

Eso no va a pasar, porque justamente la idea de tener la plata en naranja x es liquidez. Por lo que vas a terminar sacando el dinero mucho antes.

Pero la tasa no deja de ser muy interesante.

¿De cuánto es la inflación?

Actualmente la inflación acumulada es del 108,80% por lo que podríamos decir que si lo comparamos con la tasa actual de Naranja X y la inflación se mantiene estable, saldríamos hechos.

109% es lo que paga aproximadamente naranja x y 109% es la inflación.

Suponiendo que la inflación futura sea de un 120%, seguramente naranja x también ajuste un poco la tasa para no quedar tan desfasada y se vaya a valores similares. La idea, parece ser hoy, mantener niveles cercanos a la inflación, aunque esto puede cambiar con el tiempo.

Entonces, con naranja x estaríamos de cierta forma cubiertos contra la inflación con 100% de liquidez.

Ojo, no ajusta por inflación naranja x, solo traba de seguirla con los instrumentos bancarios. Asi que si la inflación se dispara mucho, seguramente naranjax y cualquier otra aplicación quede desfasada salvo que invierta en instrumentos CER.

Asi que cuidado ahí.

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