MERCADOPAGO, UALÁ, PREX, PERSONAL X, NARANJA X

Hoy vamos a ver una comparativa entre las aplicaciones que más se están utilizando hoy para generar ingresos diarios en pesos.

• Mercadopago
• Naranja X
• Ualá
• Prex
• Personal Pay

Te voy a decir exactamente que FCI usan, cuánto paga realmente cada uno y cuál es el mejor.

Lo primero que tenemos que entender es las diferencias básicas entre las aplicaciones.

NARANJA X

Esta plataforma es un banco y como tal puede ofrecer los servicios de cuentas remuneradas estilo caja de ahorro. Esto hace que comiences a generar ingresos en el día porque es una caja de ahorro que paga un interés fijo.

Es decir, es un banco, con una caja de ahorro, que paga un interés fijo. Esto hace que ganemos 1 día de interés si vamos al muy corto plazo y encima ganemos más tasa de interés.

Entonces, y para que se entienda.

MERCADOPAGO, UALÁ, PREX y Personal Pay

Mercadopago, Ualá, PREX y PP, no son un banco, son una pasarela de pagos y como tal, no tienen cobertura ante algún problema grave. Al no ser un banco, la opción de inversión que ofrece es un fondo común de inversión de tipo money market.

Estos fondos, se caracterizan por enfocarse en mantener buena liquidez y se liquidan en 24hs. Esto hace que de un día hábil para el otro, estés comenzando a generar ingresos. En otras palabras, el proceso de generación de ingresos tarda al menos 48hs.

Por otro lado, también tenemos una tasa de interés variable, que ajusta con el tiempo, por lo que siempre nos van a pagar por detrás de las opciones de inversión que se incluyan dentro del fondo.

Estos fondos generalmente están compuestos por otras cuentas remuneradas, plazos fijos, cauciones y liquidez. Siendo el plazo fijo y la liquidez la prioridad siempre.

Al intentar mantener una muy buen proporción de liquidez, esto hace que la tasa disminuya en relación a los plazos fijos. De ahí, que suelan pagar mucho menos.

Ahora bien, existe una diferencia entre las aplicaciones.

Si bien todas usan FCI money market, tanto mercado pago como Ualá tienen fondos propios mientras PREX Y PERSONAL PAY usan un fondo de tercero.

Te voy a decir los nombres exactos de cada uno de los fondos para que puedas identificarlos en Cafci o en las propias páginas de los fondos. Este es un dato muy importante y que nadie dice, así que es clave.

• Mercado Pago: Mercado Fondo
• Ualá: Ualintec
• Prex: Allaria Ahorro
• Personal Pay: Delta Pesos

Esto es interesante tenerlo en cuenta porque son administrados por diferentes compañías y eso hace que los rendimientos sean tan variables.

En otras palabras y para resumir.

Veamos ahora una comparativa de todo para que quede bien en claro.

¿Qué tasas están pagando hoy?

Hay que tener presente que las tasas que figuran en las aplicaciones son TNA por lo que también vale la pena anualizar para sacar el efecto del interés compuesto o TEA.

Entonces tenemos.

Algo interesante y para destacar, es que el interés compuesto o la tasa efectiva, varía de un FCI money market a una cuenta remunerada como la de naranja x.

Al ser fci la capitalización suele depender de los activos que componen el fondo. Estos fondos son de tipo money market y están compuestos principalmente por plazos fijos o alternativas similares que capitalizan mensualmente.

Por ende, los fci de estas aplicaciones capitalizan el interés compuesto de manera mensual, no diaria. En la gran mayoría de los casos.

Por el lado de naranja x, la capitalización es diaria porque es una cuenta remunera. Paga porque quiere pagar por decirlo de alguna forma y no asocia la cuenta a un activo en específico. Usan la plata para préstamos, liquidez e inversiones por lo general. De ahí que siempre sea fija la tasa de naranja x y no variable como la de los fci money market.

Esta es una duda que siempre hay y espero haberla despejado.

De todas formas, vivimos el día a día porque con una inflación proyectada imparable, lo que más nos interesa a nosotros es saber qué nos va a pagar este mes o esta semana. Ya pensar de cara a 1 año, es muy largo plazo.

Así que por ahí, hoy por hoy, con la volatilidad que hay, enfócate más en los rendimientos diarios o máximo de 1 mes.

Lo que vez en las apps es la TNA. Simplemente dividí la TNA por 12 y te dá más o menos lo que paga por mes.

Hoy el ganador es PREX que nos paga una TNA del 103,63% y por mes un 8,64% promedio. Recordá que todo esto cambia día a día. Es solo una referencia.

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