TASAS PLAZOS FIJOS 2023 ARGENTINA

Una pregunta muy común es ¿Qué banco tiene la mejor tasa de interés de plazo fijo hoy? Así que te voy a enseñar a cómo sacar la tasa de plazo fijo actualizada minuto a minuto con una comparativa entre los diferentes bancos.

Te voy a mostrar un sistema de noticias, donde vas a poder ver todo lo relacionado con el plazo fijo y más para que te enteres de manera oficial minuto a minuto.

Un sistema de comparación, donde vas a poder ver todas las tasas básicas y compararlas entre los diferentes bancos.

Y por último te voy a mostrar algo que casi nadie sabe que existe y solo los profesionales usan,  un sistema específico donde vas a poder ver a detalle sin ser cliente del banco, qué opciones de tasa de plazo fijo nos ofrecen pudiendo ver incluso las tasas secretas que tienen los bancos para determinados planes que nadie te dice y además ver qué entidades no bancarias también ofrecen plazos fijos regulados. Es una información extremadamente valiosa.

Dejame en la caja de comentarios en qué banco estás vos hoy y qué tasa te está pagando para así podemos ayudarnos entre todos.

3 – Noticias sobre el Plazo Fijo

https://www.bcra.gob.ar/Noticias/Noticias.asp

Si bien la mayoría de los diarios nos informan sobre los aumentos de las tasas de plazo fijo o la disminución, podemos enterarnos mucho antes y de manera oficial a través del apartado de noticias del BCRA.

La mayoría de los diarios sacan su información del primer minuto de esta sección poco conocida por los inversores minoristas.

De hecho, los inversores más avanzados están atentos a esta sección porque además de las tasas de plazo fijo se publican cosas como el REM, el informe monetario, cuestiones asociadas al crédito, tipos de cambio, incluso información muy útil para calcular y proyectar el plazo fijo uva.

Que de hecho, si no sabés cómo simular a futuro un plazo fijo uva, te dejo el video en la descripción.

El BCRA es quien nos marca el paso en cuanto a la tasa. Por ejemplo, fíjate este último artículo donde informa sobre la nueva tasa del plazo fijo tradicional. Lo leo textual:

https://www.bcra.gob.ar/Noticias/El-BCRA-incremento-la-tasa-de-politica-monetaria.asp

“El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso hoy elevar en 550 puntos básicos la tasa de política monetaria. De esta forma, la tasa de interés nominal anual de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días pasó de 69,5% a 75%.

Simultáneamente y en pos de aumentar el incentivo al ahorro en pesos, el BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos de personas humanas, estableciendo el nuevo piso en 75% anual para las imposiciones a 30 días hasta 10 millones de pesos. Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 66,5%.”

Fijate que en 2 párrafos nos resumió todo y además nos dio un dato importante que tenemos que tener en cuenta y es el tema de las LELIQS.

De cierta forma nos dice que el piso del plazo fijo tiene cierta relación con la tasa de las leliqs, activo que tendríamos que tener en cuenta a la hora de invertir.

Te dejo un video sobre las leliqs en la descripción.

Como vez, acá tenés todo y actualizado.

2 – Comparativa general de tasas de plazo fijo

Una vez que la noticia sale en el BCRA los bancos comienzan la adaptación rápida.

Lo primero que suelen hacer es ajustar la tasa general del plazo fijo a hoy, es decir, a la fecha de modificación establecida por el BCRA y después hacen los ajustes que vamos a ver en el punto número 1.

Es decir, lo primero que hacen es subir o bajar la tasa de plazo fijo a los valores bases que estableció por medio de los puntos básicos el BCRA.

El último incremento de tasa fue al 75%, por lo que todos los bancos rápidamente ajustaron sus tasas a partir del día que pueden invertir en las leliqs que pagan el 75% de TNA.

¿Se puede ver esto en algún lado? La respuesta es sí.

Los bancos están obligados por el régimen de transparencia a informar minuto a minuto todo lo que hacen en materia financiera.

Con esa información el BCRA arma un cuadrito rápido con el que vamos a poder ver las tasas generales de plazo fijo. Y no solo eso, vamos a poder ver una comparativa de tasas de plazo fijo entre bancos.

Esto lo vas a poder ver yendo a la sección “EL BCRA Y VOS” y haciendo clic en “TASAS DE PLAZOS FIJOS ONLINE EN PESOS”. Te dejo el link directo en la descripción.

http://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Plazos_fijos_online.asp

Ahí vamos a poder ver la tasa que está pagando de plazo fijo cada banco como base por decirlo de algún modo.

Por ejemplo, la tasa de plazo fijo del banco nación, la tasa de plazo fijo del banco Santander, la tasa de plazo fijo del banco Galicia, la tasa de plazo fijo del banco provincia, y la tasa de todos los bancos en general.

De esta forma, de un solo vistazo tenemos las tasas generales.

1 – Tasas específicas para plazos fijos

https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Regimen_de_transparencia.asp

Con el cuadro general tenemos el problema de que muchas veces todos los bancos informan la tasa general de base y ponen la que da como referencia el BCRA y listo. No se complican.

Pero, esto puede variar y mucho dependiendo de si somos clientes, no somos clientes, si lo hacemos en persona, online, si es mucha o poca plata, en fin, hay varias variables que pueden mover la aguja del plazo fijo.

Además tenemos un problema. El cuadro general solo muestra bancos con las características de un banco tradicional. No nos muestra ni las fintechs como brubank, ni las empresas financieras que también pueden pagar plazos fijos sin tener la característica formal de banco ya que son financieras.

Es decir, el concepto de plazo fijo es más abarcativo de lo que uno podría pensar ya que es la forma de denominar a un sistema de inversión y no es exclusivo de los bancos.

Esta información que te estoy dando es clave y casi nadie lo sabe. La mayoría piensa que solos los bancos dan plazos fijos y no es así.

Plazos fijos es el nombre de un sistema de inversión, para simplificar.

Ahora bien, cómo podemos ver detalladamente las tasas de plazos fijos actualizadas que ofrecen todas las entidades financieras reguladas del país.

Lo podemos ver a través del régimen de transparencia.

Ojo con esta información que te voy a dar porque es información que usan los profesionales y que el público en general no sabe ni que existe.

Para poder acceder al listado actualizado tenemos que irnos a “EL BCRA Y VOS” y de ahí a “RÉGIMEN DE TRANSPARENCIA”.

Nos va a aparecer un listado de información muy útil y nosotros nos vamos a “PLAZO FIJO. CSV”.

El CSV significa que es un archivo tipo hoja de cálculo. Lo podés abrir con Excel por ejemplo.

Hacemos clic para descargarlo y listo. Ya tenemos el archivo completo con toda la información de todas las entidades financieras, bancarias y no bancarias, que ofrecen plazos fijos.

Fijate que es increíble toda la información que tenemos. Esto es información legal, real y basada en el régimen de transparencia del BCRA.

Podemos ver cosas como:

• Nombre de la entidad.
• Nombre completo del plazo fijo.
• Nombre corto del plazo fijo.
• El mínimo a invertir.
• El canal.
• La tasa efectiva.
• Y más.

Al ser una hoja de cálculo podemos filtrar y organizar todas las tasas de plazo fijo como queramos. Dejame en la caja de comentarios si te interesaría que te explicara en detalle cómo usar esta planilla.

Por el momento voy a hacer un ordenamiento básico de mayor a menor tasa.

Simplemente selecciono todo y pongo ordenar de mayor a menor.

Y lo primero que nos aparece hoy es que hay una entidad financiera que paga el 108,03% de tasa efectiva. Es decir, casi un 1% más que los bancos tradicionales.

Y fíjate vos donde está el truco. Tenés que hacerlo por ventanilla, a 30 días y la empresa se llama “compañía financiera argentina sa”.

Después deberías chequear si cualquiera puede ser cliente de esta entidad y listo. Ya ganaste un 1% más gracias a esta planilla.

Esto tenés que revisarlo cada vez que vayas a hacer un plazo fijo porque cambia continuamente. Hay veces que la diferencia es sustancial porque las entidades necesitan mejorar su flujo de efectivo o lo que fuere y suelen poner tasas mucho más altas para captar fondos rápidos.

Eso lo hacen por un período corto de tiempo, por lo que hay que estar muy atentos. Hay veces que pagan hasta 5 puntos más solo para captar fondos rápidos. Es decir, te puede pagar hasta 112% anual de tasa solo por una ventana corta de tiempo. Solo hay que estar atentos.

Esto es solo un ejemplo, como para que te des una idea.

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